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吸储

所谓吸储，是指金融机构吸收存款。之所以这里要强调金融机构，是因为按照法律规定只有金融机构才能吸收存款。

吸储一词往往同非法吸储联在一起，这表明，非法吸储的情形更常见。而所谓非法吸储，当然就是指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、扰乱金融秩序的行为了。

根据我国相关法律，商业银行和城乡信用合作社等银行金融机构，可以经营吸收公众存款业务；而证券公司、证券交易所、保险公司等金融机构，以及其他任何非金融机构和个人，都不能从事吸收公众存款业务；另有一些机构只能吸收固定成员的存款。如果违反上述规定，当然就是非法吸储了。

关于吸储和非法吸储，往往在每个季度末、每年年末最多见，包括银行等金融部门纷纷打出的“存款送米”、“存款送油”，或者提高存款利率、现金返利、与投资公司或保险公司签订“假合作”等方式，等等都是。一句话，非法吸储最主要的外在表现，就是通过更高的回报率来竞相吸收公众存款。

究其原因在于，我国金融机构的对外贷款是根据存款额度来确定的。吸收存款越多，贷款规模就越大；如果没有存款，贷款规模也就成了无本之木、无水之源。尤其是每年年底的存款数，更是银行系统最重要的考核指标之一。所以每到第四季度，各家金融机构就要开始“吸储大战”，提前发动存款攻势，以便能从有限的“存款汤锅”里分到更多的“一杯羹”。

我国实行利率市场化后，存款利率本来就有一个上浮空间的。可是利率浮动政策推出后不久，各家股份制银行和城市商业银行就纷纷将一年期以内甚至一年期以上的存款利率一浮到顶，实际上这就充分显示出了银行存在着巨大的吸储压力。

但显而易见，单靠存款利率竞争，同质化太严重，吸储效果并不好；于是这些机构纷纷打擦边球，用送卡、送礼、送米、送油、送票、送礼等政府既不提倡也不允许的手段抢市场；打到最后，就是**裸的存款返利，甚至每天的返利都不同。

需要指出的是，非法吸储本来是银行的“专利”，现在已扩大到一些地方政府身上，因为这些地方政府的资金也紧张。

据国家财政部等四部委2012年12月31日发布的通知，许多地方政府的非法吸储时有抬头，这是严格禁止的。从形式上看，这种政府性非法吸储主要有：对机关、事业单位和社会团体职工的摊派集资，统一组织购买理财、信托产品；违规采用集资、回购等方式举债建设公益性项目；违规向融资平台公司注资或提供担保，通过财务公司、信托公司、金融租赁公司等违规举借政府性债务等。[1]

参见“非法集资”条目。

洗钱

所谓洗钱，是指将各种违法犯罪所得“漂白”成合法收入。具体地是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，从而在形式上合法化。

俗话说“做贼心虚”。洗钱的目的主要是掩盖收入的真实来源；反过来说，也只有非法收入才需要进行这种“清洗”。

狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段如贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿和逃税等使其合法化；广义的洗钱概念，在此基础上还包括把合法资金洗成黑钱用于非法用途（如把银行贷款用于走私）、把合法资金洗成另一种合法资金（如化公为私）、把合法收入通过洗钱转移出国。

洗钱犯罪常常伴随着其他绝大多数犯罪行为，属于这些犯罪行为的下游犯罪，所以理所当然会遭到政府打击。因为这种洗钱犯罪既会妨碍正常的司法活动，又会助长犯罪分子的有恃无恐，还会侵害有效金融秩序，社会危害极大。

洗钱的过程通常分为处置、培植、融合三个阶段，分别相当于洗衣机工作时的洗涤、清洗、脱水过程。处置就是把犯罪收益刚刚投入到清洗系统，这时候还比较容易被侦查到；培植就是正在进行各种复杂的金融交易，最大限度地分散非法收入和来源、掩饰线索和隐藏身份，这时候侦查难度就增大了；融合就是这时候的非法收入已经披上合法外衣，漂白宣告完成。

洗钱的步骤必然会首先以某种名义储存，然后通过一连串的交易和转账变成合法名义。从事洗钱行为的可以是个人，也可能是机构。以下五种行为有可能构成洗钱罪：提供资金账户；协助将财产转换为现金或金融票据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以虚假交易等方式掩饰、隐瞒违法所得及其收益来源和性质。

举例说，如果A公司把不值钱的东西高价卖给B公司，表面上看是愿买愿卖、正当合法，但实际上就可能是洗钱犯罪；再如，如果C　（自然人或机构）购买书画、古董和无记名债券（包括购物卡）送给D，然后让D在市场上去卖出换成现金，这同样可能是洗钱犯罪；还有就是E公司通过正常财务途径，为员工购买高额寿险，然后退保，把退保金分给员工，实际上同样构成了一种化公为私、逃避纳税的洗钱犯罪行为。

此外，代开发票、收付回扣、虚标价格、匿名存款、购买无记名证券、地下钱庄、赌场、现金走私、购置流动性强的商品、向现金流量高的行业投资等，都可能是典型的洗钱行为。

洗钱行为目前越来越国际化并日益复杂化。据国际货币基金组织估计，全球每年的洗钱数额约占GDP的2%至5%，在1万亿至2万亿美元之间，并且每年以1000亿美元的速度递增。

稀土

所谓稀土，全称是稀土元素（Rare　Earth），具体地是指化学元素周期表中镧系的15个元素即镧（La）、铈（Ce）、镨（Pr）、钕（Nd）、钷（Pm）、钐（Sm）、铕（Eu）、钆（Gd）、铽（Tb）、镝（Dy）、钬（Ho）、铒（Er）、铥（Tm）、镱（Yb）、镥（Lu），以及与镧系元素密切相关的2个元素钪（Sc）和钇（Y），共17种元素。

稀土有“工业维生素”之称，在石油、化工、冶金、纺织、陶瓷、玻璃、永磁材料等领域有着广泛应用。打个比方说，它就像味精一样，稍微加点这种战略元素就能发挥巨大作用。

稀土元素最早是18世纪末开始陆续发现的。当时人们通常把不溶于水的固体氧化物称为土，结合这些物质的稀缺性，称为稀土。实际上，稀土确实是以氧化物状态分离出来并存在的，但在地球上的储量非常大，只不过冶炼提纯难度也大，所以其经济价值极高，并且越来越高。

稀土的主要用途有：

从军事方面看，它能大幅度提高制造坦克、飞机、导弹的钢材，铝合金、镁合金、钛合金的战术性能。同时，也是电子、激光、核工业、超导等高科技润滑剂。稀土一旦用于军事，会推动军事科技攀上一个新的高峰。从某种意义上说，美国之所以会在冷战后的几次局部战争中具有压倒性优势，以及对敌方肆无忌惮地公开杀戮，就得益于稀土科学领域的技高一筹。

从冶金工业方面看，它有“工业黄金”之称，具有优良的光电磁等物理特性，能够与其他材料组成性能各异、品种繁多的新型材料。尤其把它加入钢中，能够起到精练、脱硫、中和低熔点有害杂质的作用，同时改善加工性能；稀土硅铁合金、硅镁合金生产出来的稀土球墨铸铁，被广泛用于汽车、拖拉机、柴油机等机器制造业。

从石油化工方面看，用稀土制成的分子筛催化剂，能够取代硅酸铝催化剂用于石油催化裂化过程；用硝酸稀土为助催化剂，能够成倍提高合成氨生产中的处理气量；复合稀土氧化物可以用作内燃机尾气净化催化剂等。

从玻璃陶瓷工业方面看，它可以作为抛光粉广泛用于光学玻璃、眼镜片、显像管、示波管、平板玻璃、塑料及金属餐具的抛光，同时还被广泛应用于熔制玻璃、光学玻璃和特种玻璃制造、减轻陶瓷釉的碎裂性等。

从新材料工业方面看，它广泛用于电子及航天工业、微波与电子工业、固体激光材料、超导材料、照明光源等。

从农业方面看，它可以提高植物的叶绿素含量，增强光合作用、促进植物根系发育、提高根系对养分的吸收，可以提高种子发芽率、幼苗生长，提高某些农作物的抗病、抗旱、抗寒能力，以及对养分的吸收、转化和利用能力等。

1990年时我国稀土储量占全球80%，由于滥采滥伐、盲目出口，目前形势已变得非常危急。1990至2005年间，我国的稀土产量占全球96%，其中60%用于出口，出口量占全球总交易量的63%，并且出口价格甚至还低于猪肉价格。举例来说，1990至2005年间，我国的稀土出口量增长了10倍，可是平均价格却反而只有最初价格的64%，利润率仅有1%至5%。即使按5%计算，卖的也只是“泥土”的钱。

为什么会这样悲剧呢？原来，全球的稀土产品价格一直是国外一些实力贸易商和企业所控制的。它们一致对外，在稀土价格低时大量购进、高时停止采购，逼着我国100多家稀土出口企业竞相降价、玉蚌相争，它们渔翁得利。