第九章 消费理财 投资有道稳赚不赔（第2页）

1．选好存期。目前，我国银行开办的个人外币存款期限有1个月、3个月、半年、1年和2年共5个档次，存期越长利率越高。一般情况下，储户应根据自己的实际情况尽可能选择较长的存期。但值得注意的是，外币存款的利率变动频繁，可能在某一段时间内利率极低，这时就应选择较短的存期，待利率上调后再重新存储。

2．选好银行。按照规定，个人外币存款若逾期不取，逾期部分无论时间长短都一律按活期存款利率计算。这样就难免使一些储户在利息上受到损失。为了维护储户的利益，一些银行开办了转存或自动转存业务，这样存款到期后，若储户未能及时支取，银行即可按原定存期续存，从而使储户避免了利息上的损失。所以，储户在办理外币存款时，最好选择有转存业务的银行。

关键词：存期／较短／逾期／转存或自动转存业务

☆使用网上银行的7大“诀窍”

网络银行的开通方便了用户的使用，但网络安全性又成了不少人的担忧。中国银行专家提醒，网上银行的安全使用有7大“诀窍”。

1．核对网址。要开通网上银行功能，通常事先要与银行签订协议。客户在登录网上银行时，应留意核对所登录的网址与协议书中的法定网址是否相符，谨防一些不法分子恶意模仿银行网站，骗取账户信息。

2．妥善选择和保管密码。密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码的破解难度。密码应妥善保管，避免将密码写在纸上。尽量避免在不同的系统使用同一密码，否则密码一旦遗失，后果将不堪设想。

3．做好交易记录。客户应对网上银行办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看“历史交易明细”，定期打印网上银行业务对账单。如发现异常交易或账务差错，应立即与银行联系，避免损失。

4．管好数字证书。网上银行用户应避免在公用的计算机上使用网上银行，以防数字证书等机密资料落入他人之手，从而使网上身份识别系统被攻破，网上账户遭盗用。

5．对异常动态提高警惕。以中行网上银行为例，在系统运行稳定的情况下不会出现“系统维护”的提示。若遇重大事件，系统必须暂停服务，中行会提前公告客户。客户如不当心在陌生的“中行网址”上输入了银行卡号和密码，并遇到类似“系统维护”之类的提示，应立即拨打中行客服热线95566进行确认。万一发现资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。

6．安装防毒软件。为电脑安装防火墙程序，防止个人账户信息遭到黑客窃取。建议安装防病毒软件，并经常升级。

7．堵住软件漏洞。为防止他人利用软件漏洞进入计算机窃取资料，客户应及时更新相关软件，下载补丁程序。

关键词：网址／密码／交易记录／数字证书／防毒软件／软件漏洞

☆如何进行家庭财产投保

1．耍弄清楚保险对象和保险责任。可保财产包括个人拥有产权的房屋（包括附属设备）、家具、家用电器、服装、生活用品等。但金银制品、古董、邮票、钱币、现金、存折、股票、字画及无法估算价值的其他物品均不在保险范围。另外，由于家庭成员的故意行为、电器自身故障或被保险人自身行为所致、虫蛀、霉烂、变质造成的财产损失也不属于保险责任范围。

2．要仔细估算自己财产的金额，一定要足额投保。因为保险公司理赔是在保险金额范围内进行赔偿的。如果不足额投保，一旦发生损失，保险公司对超出所投保额的部分不负赔偿责任。另外，投保人的财产增加后，要及时加保。

3．投保时，投保人应向保险公司如实告知保险财产的存放地点、状况以及被保险人、受益人的有关情况。在保险合同的有效期内，被保险人、受益人名称的改变以及保户搬家所导致的保险财产存放地点、保险财产所有权、占有性质、危险程度的变更等，都要及时通知保险公司，否则发生损失后保险公司将不予理赔。

4．要注意掌握险种的保险期限。普通家庭财产险的保险期限为一年，中途不退保、不退费：长效家庭财产险的保险期限最短5年，只要被保险人不退保，保险单长期有效，并可继承，但须办理批改手续。

5．在保险期内若发生了失窃、火灾、爆炸、暴力等保险责任内的灾害或事故，在可能的条件下要履行被保险人义务。尽力施救，减少损失（如果因自己防范不当而造成的损失，保险公司有权拒赔），然后迅速到投保的财险公司报案。不要超过24小时，请财险公司来人查勘。同时，认真清点物品、核算损失。在申请赔偿时应提供保险单及投保家庭财产险的发票和损失清单，并到公安、本单位、居民委员会等有关部门开具合法证明。这样可以促使赔付工作顺利开展，个人也能尽早得到合理赔付。

关键词：对象／责任／估算／如实告知／期限／义务

☆投保失误了怎么办

投保后，如果发现误解了保单的条文，或者投保的险种并不适合自己而想退保时，必须马上进行，超过规定期限就不能退保了。根据有关规定，一般签订订单10天之内，可以退保，保费如数退还。这10天对每一位投保人来说都是相当重要的。因为这是投保人重新研读保单，避免误解保单内容的一个机会，应该逐字逐句地领会条款。万一有什么疑问可以先行退保，等问题搞清楚后再考虑投保。倘若签完单后马马虎虎地将其扔在一边不去理会，就白白损失了10天的大好机会，万一再想要退保，就比较困难了。

关键词：10天之内／退保

☆怎样使国债购买多收益

1．推迟购买日期。有的国债兑付日在发行时即已确定，而发行期又较长，一般都有半个多月，如你在发行快结束时买进，无疑缩短了国债资金存入天数，提高了收益率。

2．上市后购买。现在国债发行一般采用招标方式，由证券商承购包销后再转手卖给投资者。有的证券商在发行日期结束后仍没卖完，为了调转资金，就不得不在二级市场上低价抛售，这样就可以买到一些便宜的国债。

关键词：推迟购买日期／上市后购买

☆如何掌握债券投资时机

1．紧销者先购。有些新发行的债券品种较受欢迎，应尽早购买，以免落空。

2．平销者后购。一般债券发行期较长，可在发行期结束前一两天购买，以提高实际收益率，盘活资金。

3．二手券看收益率。将二手债券的实际收益率与同期银行储蓄利息率（包括保值因素）比较，扣除债券买卖手续费率后，高于银行利率时可以买入，低于银行利息率时可择机卖出。

关键词：先购／后购／收益率

☆怎样选择股票品种

1．若做短线应选择热门股。因为热门股市场表现突出，进出便利，获利高，但因投机性强，风险亦大。操作时应设好止损点，快进快出为宜。