第九章 消费理财 投资有道稳赚不赔（第1页）

第九章消费理财：投资有道，稳赚不赔

☆各类投资方式比较选择

1．股票。优点：变现力强，高风险高收益，极富挑战性，是个人综合能力得以锻炼提高的绝好方式。一般而言，具有较强的行业分析、公司基本面分析和技术分析能力的投资者，在这个市场能获得较高的投资收益。缺点：大起大落，风险大，收益极不稳定。

2．债券。优点：特别是国债、建设公债，风险极小。本金安全，收益稳定，它既能为崇尚安全第一的投资者提供一种优于银行储蓄的投资渠道，又能在股市转入空头市场时作为资金转移的安全避风港，因而受到投资者的追捧。缺点：收益不高，不可能像股票那样使资金大幅度升值。

3．投资基金。优点：证券投资基金由懂行的专家操作，常采用组合投资，风险较小，但收益稳定。它最适合既无时间精力，又无专业炒股知识的广大中小投资者购买。一旦选对了基金，获利还是很大的。缺点：我国证券投资基金起步晚，究竟哪家基金操作水平高，投资者一时还无从得知，这就增加了选择基金进行投资的难度。如果选错了对象，基金操盘人水平较差，到时收益就很难说，风险也是不言而喻的。

4．楼市。优点：地段好、品相好的楼市升值潜力大。只要在楼价下跌到底部时买进，若干年后，就会有丰厚的投资回报。若自己不用可租与他人，收取稳定租金，一旦楼价上涨，收益随之上升，时机成熟转手卖出，差价利润更会让你的资产翻番。缺点：变现力、流动性差。如在楼市火爆时高价位买进，或买进品相不好的楼房，风险也很大。

5．邮币卡、艺术品。优点：既有收藏价值，又有投资升值价值。作为收藏，它能满足收藏爱好者、艺术爱好者的愿望，使收藏者从中学到知识，欣赏了艺术，陶冶了情操，从而获得一笔精神财富；作为投资，只要选好品种，再低位买进，升值也是早晚的事。有的升幅之大非其他投资所能比，常使人感到吃惊。缺点：投入成本高，投资期长。在高位买进风险较大。如买进的是伪品，可能竹篮打水一场空。

关键词：挑战性／风险大／差价利润／流动性／投资期／起步晚

☆不同性格人如何进行投资

1．保守安全型。投资应选择储蓄、保险等一些传统性的项目。比例可为储蓄、保险投资占70％，债券投资占20％，其他占10％。最好是从多到少，结构呈金字塔形。

2．冒险速进型。投资的成本比较重、风险高、收益高。比例为储蓄，保险投资为20％，债券、股票为30％，期货、外汇、房地产为50％左右。在投资结构上基本呈现出倒金字塔形。

3．稳中求进型。投资项目应选择风险分散、收益可观、流动性比较好的种类。比例为储蓄为20％，基金、股票为20％，债券为20％、保险为20％，其他投资为20％。这种投资模式的原则是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

关键词：保守安全型／冒险速进型／稳中求进型

☆小康之家如何理财

1．合理分配的日常开支。将双方的收入相加，然后乘以40％，这是日常开支的最佳比例。

2．正确安全的储蓄方式。一般来说，收入的20％应是储蓄的最好比例。储存钱的方式有很多，首先当选银行，储蓄可考虑在存人民币的同时，再选择一部分的外币，以抵御可能有的贬值风险。

3．目光长远的宝宝基金。如果是尚未有孩子的新婚夫妇，那么10％的宝宝基金将是你们未来的见面礼。这笔基金最为重要，它将会是孩子长期教育的稳定基础。

4．防患于未然的备用金。每个家庭都会有不时之需，朋友的婚嫁，父母的生日，突发的疾病等。20％的备用金可以解你的燃眉之急。

5．选择适宜的投资方法。让钱生钱是智慧的表现。可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。

关键词：最佳比例／贬值风险／宝宝基金／备用金／钱生钱

☆怎样存款避免利息损失

定期存款如果在未到期前支取，就要按活期利率计息。这对即将到期但必须提前支取的储户来说无疑会损失一大笔利息收入，为了尽量避免或减少利息上的损失，可选用以下方法：

1．在存款时就采取化整为零的方法，即把一笔较大的金额分成若干份存单，日后若有急用，损失就可减少到最低限度。

2．办理部分提前支取。定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种。如果储户只需用存单数额的一部分存款时，可办理部分提前支取。这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，可以减少很多利息的损失。

3．采用个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法。由于个人贷款一般是临时性急用，期限较短，因而采用个人抵押方式只需支付少量利息就可避免定期利息损失。

关键词：化整为零／部分提前支取／抵押贷款

☆如何获得更多的储蓄利息

同样是存银行，利息会不会多出来些？答案是肯定的。如果我们在银行里存入10000元，存期为5年，采用最佳储蓄组合，如存本取息加零存整取，即把五年期存本取息储蓄的每月所得利息，再逐月存入一个5年期配套的零存整取户头，5年期满可得的实际利息要比整存整取5年利息多。

美键词：每月利息／配套／零存整取

☆如何计算定期存款逾期利息

定期存款逾期支取的，分为两种情况：一是储户曾与银行约定自动续（转）存的，则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款，按续（转）存日挂牌公告的定期存款利率计算；二是未约定续（转）存的，按支取日挂牌公告的活期利率计算利息。另外，按我国储蓄条例规定，特殊储蓄种类（如大额可转让存单），逾期则不计利息。

关键词：自动续（转）存／未约定续（转）存／特殊储蓄种类

☆储蓄外币应注意什么