§现状（第3页）

夫唱妇随，一起商量共同决策

中产阶层理财的一大特点是夫唱妇随、有商有量。

2005年9月，招商银行和零点远景投资对北京、上海、广州、武汉、成都、西安、沈阳7个城市的930名高收入人士，进行了有关高收入群体理财动态指数的调查，从而获得一系列实证数据。

家庭理财首选夫妻商量

这份2005年理财指数报告显示，高收入人群在理财时，半数以上会首先与配偶商议：夫妻双方中的一方独自作出理财决策的比例只有1。3%；53。2%的人会首先想到与配偶进行商议，75。7%的人会在与配偶商议后再作投资决策　9。

调查发现这样一个有趣现象：在这些高收入人士的配偶中，大约有34同样拥有自己的事业和一定社会地位，并且在学历、金融知识等理财能力方面拥有较高水平。

或许，这就是中产阶层家庭夫妻共同理财的原因所在？

因为这表明，由于配偶具备理财能力，并且共同拥有财富，所以理所当然是商议家庭理财决策的最信赖对象。

除此以外，与成年子女等其他家人商议的比例有8。5%。

另外，还有20。1%的中产阶层家庭，理财时会寻求专业人士帮助。遗憾的是，能够取得他们信任的专业人士非常少；只有在和他们成为朋友之后，才能在帮助理财决策时带来实质性帮助。这种俗称的“朋友商议型”比率高达37%　10。

夫妻商量理财偏于保守

调查发现，与2004年相比，我国中产阶层理财时独自决策的群体进一步减少，与配偶、家庭商议的群体在稳步增长。专家指出，这一趋势表明，中产阶层家庭理财越来越趋于保守。

究其原因在于，目前我国宏观经济政策偏紧，各级政府都在加强监管盲目投资、压缩银行不良资产，人民币汇率上升导致外币资产缩水，以股票市场为代表的金融市场、以房地产为代表的不动产投资市场，都在出现价格盘整、小幅回落，这些都使得中产阶层家庭的理财投资不得不更加小心谨慎。

调查结果证明了这个观点。因为总体来看，喜欢夫妻之间商量着理财的那部分群体，在中产阶层群体中年龄一般较大、学历较低，思想比较传统、保守，决策时间比较长，他们对投资环境并不是十分明确、对自己的判断也不是很有把握，这些都会对他们的投资决策产生不利影响。

更要命的是，他们的这种谨慎处事风格，以及对理财专业知识的不足，会导致他们刻意回避专业人士的建议。

从投资品种看，主要集中在储蓄、房地产、保险、国债等传统品种上。尤其是夫妻商量型理财，调查表明，他们特别偏爱子女教育基金，这或许是我国中产阶层家庭理财的一个重要特征。

与夫妻商量型理财相比，个人独自决策、朋友商议型决策对未来的理财回报预期更乐观。

这表明，家庭理财如果想要提高回报率，有必要多听听专业人士意见。当然，怎样找到值得自己信赖的专业人士是一个问题。

1　本案例参考了高凡：《一个中产阶级的理财规划》，2005年12月24日经济观察报。

2　《中产阶层青睐何种投资理财工具》，2005年2月12日南方都市报。

3　《中产阶级的鸡蛋如何放在全球篮子里》，2006年1月11日21世纪经济报道。

4　吕大乐：《香港中产阶级》，2004年2月开放时代·OPEN　TIMES杂志。

5　《北京中产白领买房避险三招》，2005年8月18日全景网。

6　《“中产阶级”——中国保险业的目标》，2004年2月24日财智网。

7　俞燕：《觊觎农村中产阶层，人身险新大陆有多大》，2005年11月8日全景网。

8　俞燕：《觊觎农村中产阶层，人身险新大陆有多大》，2005年11月8日全景网。

9　刘念：《高收入者理财偏好“夫唱妇随”》，2006年1月16日每日经济新闻。

10　刘念：《高收入者理财偏好“夫唱妇随”》，2006年1月16日每日经济新闻。