§对策（第3页）

生活费。通过工作和周围同事的关系，了解各大超市和商场的商品价格、折扣和优惠活动，虽然单价不是最低，但几乎不会超出平常单价。偶尔在楼下的小摊买些新鲜蔬菜，不问价格，但每次不会超过5元钱。平日家里的肉啊菜啊牛奶调料零食生活用品之类，几乎每个星期去商场采购一次。平时很少外出用餐，各种消费一般都刷卡，查一下，全年共消费23000元。

护肤品和药品。叶女士护肤品用得很少，一瓶爽肤水、一瓶面油加一瓶洗面奶就行了。一年用不到2套，“五一”“十一”各买一次已经成为习惯。这次买眼霜，免费得到一个漂亮的化妆包。一年需用一支润唇膏及一支护手霜（用强生婴儿面油代替），一年50元。化妆品两年前买过睫毛膏、唇膏与眼影，至今还没用过。丈夫因为皮肤不好要用洗面奶与面霜，一年200元，两个人加起来每年不到1000元。

衣物添置。叶女士基本上在每年“五一”、“十一”、“元旦”前后集中逛街。两人加起来服装包括皮鞋、公文包之类的费用为6000元。

学习+出游费。虽然每年和丈夫都有几次机会去全国各地旅游和学习，但一般都是单位组织的，自己掏钱不多，一年大约4000元。

车马通迅费。现在的手机费用真便宜，每“充100送50”；上班离公司不远，坐公交车就行（暂时还不准备买私家车）。这两项费用两人合计每年6000元。

以上各项合计一共是2。3+0。1+0。6+0。4+0。6=4（万元），除此以外每年还要给双方父母各4000元。

虽然叶女士家庭收入并不高，正好7万元，可是每年都能结余2。2万元，积累率31。4%，从经济学角度看这是一个非常理想的积累率。

他山之石，怎样才是国际接轨

大家在电视里看到的西方国家的中产阶级消费，似乎总是一掷千金、纸醉金迷，真是这样吗？中产阶层一般更具有国际视野，更强调与“国际接轨”。这里让我们来看一看美国中产阶级（不是超级富豪）的真实生活，以供参考。

真实的美国中产阶级生活

中产阶层叫起来好听，其实绝大多数是打工仔。他们靠工资吃饭，工资收入甚至是他们唯一的经济来源。要保持中产阶层生活，就必须好好为老板服务，以便保住饭碗，免得将来连中产阶层也做不成。

曾经有一个国内的中产阶层，到本阶级的大本营美国去旅行，回来后以又酸又甜的笔触描绘美国的中产阶级生活说：“住在郊区，有一幢（分期付款）2间至4间卧室的房子，两三个孩子，一只狗，两部汽车（一部日本的、一部美国的，分期付款）。门前是修剪整齐的草坪。丈夫每天辛勤工作，妻子在家带孩子做家务，拿薪水后马上开出15张以上的支票付账（房子、车、水费、电费、煤气费、电话费、有线电视费、分期付款的大件商品、5张信用卡的账单、孩子牙医的账单、医疗和人寿保险，或许还有看心理分析医生的账单，等等）。平时看电视脱口秀，周末借2盘录像带，边看边喝可口可乐、吃爆米花，每年圣诞节扎圣诞树，妻子和丈夫都在发胖。”　5

这样一看，美国中产阶级的生活确实非常惬意。可是继续看一看另一位老资格的美国中产阶级描绘的图景，就几乎和为我们辛勤操劳了一辈子的父母、祖父母相差不远了：

“多数美国中产阶级一月又一月用大量时间盘算那些消耗掉大部分收入的开销：联邦税、州税、地方税（这些税约占总收入30%以上，由于工作单位会自动替你扣税，薪水到手之前就已扣除），付分期付款买的车的月付款、医疗、家庭财产及汽车的保险费、汽油费，包括暖气、空调、水电等项的杂费、食品支出（该项通常占收入的15%）、始料未及的汽车维修与家用设备维修费，等等。”　6

重点应对3件大事

大凡中产阶层，应付日常生活开支一般不成问题，关键是如何重点应对3件大事。在不同国家，中产阶层面对的这3件大事几乎都差不多：买房；供子女上大学；过一种体面的退休生活。

例如，美国中产阶级的购房，就一般情形而言（不在纽约、旧金山这种房价昂贵的城市），价格通常在7。5万～20万美元之间，首付款10%～15%，可以长达30年分期付款，贷款利息为7%～8%。

供子女上大学，根据教育专家测算，2000年出生的孩子将来在州立大学读4年，包括学费、食宿费、书费在内的费用为18万美元；如果在哈佛大学、斯坦福大学这种私人大学读4年，费用为30万美元。

对于今天夫妻双方工资收入处于社会平均水平的中产阶级来说，要想在退休后保持生活水平不下降，就必须在政府给老人提供的社会保险金以外，有自己的个人储蓄，至少需要几十万美元。

正是由于有上述3大开支项目，所以美国中产阶级普遍认为自己“很穷”，上述3大项目会在平时的家庭经济计划中占有突出地位。

所以，美国中产阶级家庭的财富观与我国、俄罗斯中产阶级有很大差别，根本不像俄罗斯中产阶级那样整天忙着穿着打扮、忙着听音乐会、忙着计划国内外旅游度假、忙着附庸风雅　7。

中国的中产阶层们，也学一学美国佬吧，未雨绸缪是必要的。

1　石涛：《谁是中产阶级》，2005年9月23日风采。

2　恺蒂：《莫根的伤心事》，2001年1月辽宁教育出版社《万象》第3卷第1期。

3　郭莹：《英伦一切瞬间为茶而停》，2003年8月1日世界博览。

4　经济型别墅最近四五年来在上海、北京、广州等地都曾经风靡过一阵子。不过，每个国家对它的认识各不相同。在英国，最早的townhouse是标准的工人阶级住宅；在过去直至现在的俄罗斯，大多数城市家庭都拥有郊区的一套类似经济型别墅的住宅，但他们未必都是中产阶级。在我国，经济型别墅被冠之为中产阶级住宅，不过是房产销售商的一种销售策略，不必当真。

5　《中产阶级的苦难生活，任重道远》，2004年12月3日科学投资。

6　同前。

7　《中产阶级的苦难生活，任重道远》，2004年12月3日科学投资。