第56章 压力（第2页）

“噢，天太热，她不想出门。”房华解释道。

小陈会意地点点头，引着他们进到里面。洽谈区的茶几上已经摆好了饮用水和一沓厚厚的资料。

“那我们就直接开始？”小陈翻开文件夹，取出那张测算表。

“我们按总价50万来算，根据房老师给出的公积金的数额情况……按照组合贷来算……加上公司提供的无息借款……”

“最后，减去房老师每月的公积金月冲680元，前两年压力会大一点，需要月供大约五千两百多。”

“两年之后，是一个重要的转折点。”小陈的语气强调了一下，“首付借款还清了。从第25个月开始，公积金一冲，实际现金支出将大幅降至一千三百元左右。”

小陈放下笔，总结道：“所以，整个方案的核心，在于能否平稳度过前两年。”

钱安盯着这两个数字，巨大的前期压力和两年后陡然减轻的负担，形成了强烈的对比。

房华说道：“这前面两年和后面，差得还真是挺多的。”

钱安抬起头，目光越过纸张，直接看向小陈，问出了那个最现实的问题：“陈经理，这前面两年，每个月五千多，不是个小数目。万一，我是说万一，这钱周转不过来可怎么办？这可不是一两个月的事，是整整两年。”

小陈听罢，并没有立刻用空话安慰。

“王先生，您问的这个问题，非常现实，也确实是每个贷款家庭最需要考量的风险。”她的语气非常诚恳，没有回避，“我们首先来看，在最开始的两年，压力是最大的，因为要同时还月供和首付分期。”

她用手指在五千多这个数字上画了个圈。

“这笔钱，需要家庭有持续稳定的现金流。如果，期间遇到困难，我们和合作银行通常提供几种缓冲方案。”

她拿出另一份资料，条理清晰地解释：

“第一，是延长贷款期限。……当然，总利息会相应增加。”

“第二，可以申请宽限期或延期还款。……向银行申请暂时只还利息，不还本金，通常可以申请几个月，这能大大降低那几个月的还款额。”

“第三，也就是房老师的公积金，”她看向房华，“公积金账户里的余额，在遇到困难时，是可以提取出来用于偿还贷款的。房老师账户里除了支付首付后剩余的资金，未来还会持续缴存，这本身也是一笔重要的风险储备金。”

她停顿了一会儿，让两人消化一下，然后才继续说：“我必须坦诚地说，没有任何一种贷款是零风险的。银行和开发商提供的这些方案，是缓冲带，但它不能完全消除风险。最终的决定，还是要基于您二位对家庭未来收入最保守的预估。”

“我说这些后备方案，不是为了让您立刻下决心。恰恰相反，是希望您把最坏的情况都想在前面。我也建议您二位回去，可以好好商量，不要只看最好的情况，一定要一起设想一下最难的状况。如果觉得接得住，心里有底，那就可以考虑。如果觉得哪怕有这些后路，心里还是不踏实，那可能就需要再慎重一些。”

“小陈，真是麻烦你了。”房华说，“今天就先到这吧，我们回去商量商量。”

“是啊，这么多数字，得好好消化一下。”钱安跟着点头。

小陈微笑着：“买房是大事，感情上要热，但决策上，咱们必须冷一点。你们慢慢考虑，有什么不清楚的随时问我。”她送他们到门口，“不管多晚，发微信就行。”

到了家，钱宁正在写作业，看见他们回来，抬头问了一句：“妈，我们又不要那个房子了对吗？”

孩子的话天真直白，让两个大人都愣了一下。

钱安扯开一个笑容，走过去摸了摸女儿的头：“瞎说，爸过两天就带你去买新书包，说话算话。”