第二十八课 信用卡理财需小心（第1页）

第二十八课信用卡理财需小心

通胀日益加重的情况下，就业保障和经济基础是幸福感的直接来源。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。

小心被信用卡套牢

在许多上班族看来，信用卡作为一种可超前消费的产品，已经成为生活中的“必需品”，而且他们已经习惯了刷卡的那种感觉。殊不知，信用卡的背后隐藏着一个大秘密。

信用卡是一种非现金交易付款的方式，同时也是一种简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司根据用户的信用度与财力发放给持卡人，持卡人持信用卡消费时无需支付现金，待结账日再还款。

许多上班族在办信用卡的时候，总能听到这样一句话：“只要你每个月交付最低还款额，你的信用记录就不会有污点。不仅如此，还能享受万分之五的循环利息的无限期借贷。”难道真有这种好事吗？他虽然没有说假话，但其中一条最重要的信息却被营销人员故意漏掉不说透支者未还清部分的贷款利率相当高。然而，这恰恰是银行信用卡业务的主要利润来源之一。

刘欣在一家私企工作，每个月收入较少，经常是入不敷出。后来，经业务员推销办理了一张信用卡。当时刘欣也没有多想，业务员有一句话在他的印象中最深刻：在使用信用卡后，每次只还透支额的110，即信用卡的最低还款额。

令刘欣没有想到的是，正是未还910部分的利息，让他负债累累。原来，银行信用卡是按循环日息万分之五来计算的，年息大约为19。5%，要比贷款利率高出很多。尽管如此，刘欣为了维持现有生活质量，不得不申请更多的信用卡。时间久了，信用卡的债务负担越来越重，压得他喘不过气来。

由此我们可以明白，在使用信用卡时，不可将全部注意力放在它可以超前消费的作用上，也要注意其背后隐藏的秘密。

相关理财专家告诉我们，信用卡业务主要通过三种方式赚钱：一是刷卡手续费，与消费者并无直接关系；二是循环利息费，是银行赚钱的重要方式之一；三是滞纳金费，也就是说消费者每月还款不超过最低还款额，银行既收利息，又收取滞纳金，可谓“一箭双雕”。从这三种方式我们可以知道，信用卡业务最大的两项收入来源均来自消费者。

总之，上班族在享受信用卡的便利之处时，可从以下几个方面入手，以对付信用卡下的套。

1。少用现金多用卡

日常生活中的消费能够使用信用卡的全部用信用卡，不但能够提高积分，而且还可能享受优惠。如果周围的亲戚朋友准备消费的时候，不妨先给他们“垫”上。

2。掌握免交年费的技巧

在我国，有许多银行信用卡的年费只要达到一定的刷卡次数要求就能免收年费或返还年费。对于普通信用卡的规定，有些银行是这样规定的：在本年度刷卡6次，就可以免除第二年的年费。当然，所选银行不同，享受到的优惠也各不相同。

3。合理利用优惠和馈赠功能

几乎每张信用卡都有优惠和馈赠功能。只要在日常生活中多加注意，就能享受这些功能。比如在指定商店刷卡消费会有折扣，单笔消费一定金额赠送抵用券，甚至有免费给车主保养、拖车的“车卡”等。

4。尽量少用信用卡提取现金

理财专家建议，上班族在取现、消费、透支时最好做到“专卡专用”，在消费或透支时尽量用信用卡，取现时尽量用储蓄卡。当用信用卡透支、取现时，许多银行都是这样规定的：不分本地异地，信用卡透支取现一律都要收手续费。如广东发展银行的信用卡是这样规定的：信用卡透支取现费率为2。5%。因此，上班族应尽量少用信用卡提取现金。

总之，上班族使用信用卡消费时无论是刷卡还是提取现金，都要做到理性消费，尽量减少不必要的支出。

【理财真经】

信用卡已经与众多人的生活息息相关。但是，在它为你生活增添便利的同时，掉入信用卡“陷阱”的故事频频发生。也许，您也遭遇过以下这些信用卡“陷阱”；也许，您刚申请了新的信用卡，对信用卡的规则还不了解；也许，您是一个信用“达人”，能够“玩转”信用卡……总之，我们想提醒您未雨绸缪。套用证券市场的一句名言来说：信用卡有风险，使用需谨慎。

让银行做你的债主

十多年前，向银行借钱对很多人而言，那是企业的专利，普通个人在资金周转困难时，是断然不会想到打银行主意的。后来，随着经济的发展和人们观念的变化，通过向银行按揭贷款买房成了许多人的选择。再后来，信用卡的广泛使用也让许多人莽成了购物先让银行掏钱的习惯。

北京某银行理财经理金小姐，28岁，工作时间为5年。金小姐有一个习惯，无论是请客吃饭，还是购物消费，都喜欢去能刷卡的地方，因为金小姐似乎特别不喜欢使用现金。3年前金小姐办了一张信用卡，而金小姐的月薪为5000元左右。金小姐跟朋友一起逛街，相中了一款三星的手机，就用信用卡购买；接着两人去超市，金小姐买了一瓶洗面奶，也是用信用卡支付。朋友有些不解，问他这个金额不是很大，用现金不是更方便吗?金小姐笑着回答道：“我要留下更多的钱去买纸黄金啊，纸黄金本月将继续上行，盈利的空间很大。”

金小姐把自己薪水的70％拿去购买纸黄金，身上只留极少部分的现金，用于必要的支付。自2006年5月份，金小姐在确认中国股市的上升空间之后，便开始采用平时消费大多使用信用卡、现金投入股市的这种投资方式，结果金小姐2006年在股市的盈利，不仅还清了当年各式各样信用卡的消费，还净赚几万元，是自己工作收益的好几倍。而在2008年，金小姐又看中了纸黄金升值空间，他每个月把大部分收入投资纸黄金，而到了信用卡还款期时，把盈利取出来去偿还信用卡的欠款。