第二十二课 理财就是做算术（第1页）

第二十二课理财就是做算术

理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。挣一个花两个一辈子都是穷人。

学会算计生活

有句古话“吃不穷穿不穷，算计不周就会穷。”对于个人财富的积累，也要通过善于运用，精于打理而实现增值。

要想积累过多的财富，首先就要学会节俭。不管你多么富有，绝不能随意挥霍钱财。在宴请宾客时，以吃饱吃好为原则，不会讲排场乱开支；在生活中，以积蓄钱财为原则，不会用光吃光，手头空空的。

在赚钱的时候，必须精打细算，锱铢必争。在用钱方面，只把钱用在该用的地方，不该用的地方，是一分钱也不能花出去的。洛克菲勒说过：“对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集刘你身边。你越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”

20世纪二三十年代，上海有一个大名鼎鼎的富商哈同，他早年来到上海，由赤贫而迅速发展成一方豪富，他的精打细算在上海妇孺皆知。

哈同计算收租的时间单位与众不同。当时上海一般房地产业主按阳历月份收租，丽哈同却以阴历月份订约计租。大家知道，阻历月份一般为30或31天，而阴历月份为29或30天，并且阴历每三年有一个闰月，五年再闰一个月，l9年有七个闰月。所以，按阴历收租每三年可以多收一个月的租金，每五年可多收二个月的租金，而每l9年可多收七个月的租金。

哈同出租一般住房和小块土地的租期都较短，通常三至五年。租期短，既便于在需要时可及时收回，又可以在每次续约时增加租金金额。在哈同的地皮上，哪怕摆个小摊子，也得交租。有个皮匠在哈同所有的弄堂口摆了个皮匠摊，每月也要付地租五元。哈同每次向他收地租时，总是很和蔼地对他说：“发财、发财。”但钱是一个不少的。

发达之后，哈同曾花了70万两银元建造了当时上海滩最大的私家花园，名之为“爱俪园”。为了便于管理园内职工，哈同对职工的职责和等级作了明确的规定，并让账房制作相应的徽章。但即使这样～个表明工作职责的徽章也要职工自己掏钱购买。每个徽章的制作成本仅为五个铜板，“零售价”却为四毛!

连每个月为29天还是30天都要算计一番。哈同的这种精打细算，可以说到了炉火纯青的极境。

“紧紧地看住你的钱包，不要让你的金钱随意地出去，不要怕别人说你吝啬。

当你的钱每花出去一分就有两分钱的利润的时候，才可以花出去。”石油大亨洛克菲勒是这个信条虔诚的遵守者，“节约”在他的一生从始至终都是很明显的。

洛克菲勒开始自己创业的时候，由于刚开始步人商界，经营步履维艰，他很快就花完了好不容易积攒的一点钱。他苦思冥想怎样发财，却苦于没有方法。

一天晚上，洛克菲勒从报纸上看到一则广告，推销一种发财秘诀。他为此高兴极了。第二天，急急忙忙到书店去买了一本相应的书。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅有“勤俭”二字，就再没有任何内容了，使他大为失望和生气。后来，他反复考虑这个“秘诀”。起初，他认为书店和作者在欺骗他，一本书只有这么简单的两个字，他想指控他们欺骗读者。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要想发财致富，除了勤俭之外，没有其他力、法。

这时，他才恍然太悟。此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了五年，他积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油。在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把赢利中的大部分储存起来，到一定时间再把它投入石油开发。照此循环发展，他如滚雪球一般使其资本越来越多，生意也越做越大。经过30多年的“勤俭”经营，洛克菲勒成为北美最大的三个财团之一，其财团下属的石油公司，年营业额可达ll00多亿美元。

成为亿万富翁以后，洛克菲勒的经营管理也是以精于节约为特点的。洛克菲勒给部下的要求是提炼一加仑原油的成本要计算到小数点后的第三位。每天早上他一上班，就要求公司各部门将一份有关成本和利润的报表送上来。多年的商业经验让他熟稔了经理们报上来的成本、开支、销售以及损益等各项数字，他常常能从中发现问题，并且以此为指标考核每个部门的工作。

一天，洛克菲勒质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花19．8492美元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要19．849美元?”

这正如后人对他的评价：洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天理财者的“一块拱顶石”。

有很多老板，对任何的开支都是精打细算，为的就是尽量降低成本，减少费用。他们总是说：“要把一美元当作两美元来使用。如果在一个地方错用了一美元，并不就是损失一美元，而是花了两美元。”

克德石油公司老板波尔·克德有一天去参观一个展览，在购票处看到一块牌子写着：“5时以后入场半价收费。”克德一看手表是4时40分，于是他在人口处等了20分钟后，才购买了一张半价票入场，节省下0．25美元。

众所周知，克德公司每年收入上亿美元，他所以节省0．25美元，完全是受他节俭的习惯和精神所驱使，也是他成为富豪的原因之一。

大富翁哈默曾经依照当时的标准利率来测算，如果一个人每天储蓄一美元，88年后他可以得到100万美元。这88年时间虽然长了一点，但是如果每天储蓄两美元，那么在10年、20年后，很容易就可以达到100万美元，因为这种有耐性的积蓄，会得到利用，并由此得到许多意想不到的赚钱机会。

【理财真经】

犹太商人有句格言这样说：花一美元，就要发挥一美元l00％的功效，要把支出降到最低点。犹太商人对金钱除了爱之外，还要惜。也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财，提防金钱的无谓流失。犹太人的精打细算、开源节流的金钱观念成为犹太人经营致富的一个奥秘。