第十九课 三种工薪阶层理财经（第1页）

第十九课三种工薪阶层理财经

我现在说的理财，也只是面对工薪阶级，就是没有多少钱的那种，其实每个人都想理财，都想让自己的资产蹭蹭的多起来，但看来看去，无非是银行定期存款、买基金、买保险，买股票等等。作为上班族，收入有高有底。不同的收入有着不同的理财方法，适当的运用适合自己的方法，你就能成为理财大师。

初入职场的上班族如何巧理财

现代的城市生活竞争激烈，刚毕业的大学生想找到一个自己喜欢又有皎商收入的职位已经变得非常难。据调查，很多刚毕业的学生月收入都在2000元人民币左右。如果不懂得理财，今后的生活将很艰难。

小萍大学毕业后，进了一家软件公司，工资只有2500元。生活在大城市，这点工资仅够维持生活而已。但有朋友跟她说，一定要把每个月工资的一部分存起来，即使300元也行。这样的话，万一以后有个什么突发事件，或者想要进修，就不会太被动。

每每这个时候，小萍总是说：“我知道，但现在一个月到手的就只有2500元，每个月房租700元，吃饭800元，买衣服和化妆品要几百元，再加上交通费、电话费、朋友聚会什么的，怎么能省下钱呢?月光是不用说了，不做‘月光女神’就不错了。

“再说了，不趁着年轻的时候好好玩，每个月存个三五百块钱有什么用?最重要的是找个好工作，否则再怎么省钱也没有用。”

可是，后来小萍却深刻地体验到了储蓄的重要性。小萍打算换一个工作，于是就辞职了。原先她觉得找工作是一件轻而易举的事，不料一直没有找到合适的。小萍一个月后就处于“弹尽粮绝”的境地了。她打趣地说，现在成为彻头彻尾的“负婆”了，早知今日，当时就应该多多少少每个月存一点钱，至少现在基本的开销不存在问题，不会为该向谁借钱而烦恼。

现实生活中，很多刚走出校门的毕业生和小萍一样，认为自己每个月挣那么点工资，没有必要进行储蓄或投资理财，结果有了突发事件后悔不已。

作为一个刚毕业的工薪族，应该如何利用手中的有限资金来进行理财呢?单身一人，月收入在2000元，如何来支配这些钱呢?理财专家提出了以下几点建议：

1．收入要按比例分配

首先，生活费占收入30％～40％，这是每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通信费、柴米油盐，等等。它们是生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求。

其次，是自己用来储蓄的部分，占收入的l0％一20％。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底往往就变成了泡沫，存进去的钱大部分又取出来用了，而且是不知不觉的。你要经常提醒自己，起码存款能保证3个月的基本生活费用。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。

这3个月的生活费储蓄可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍、无须再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。

最后，活动资金占收入30％～40％，剩下的这部分钱，约占收入的1／3。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。比如假期可以安排旅游，服装打折时可以购进自己心仪已久的品牌服装，朋友聚会的开销。最关键的是，即使刚发薪水就把这部分用完了，也可当做一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再消费了。这样做印象会很深刻而且有效。

2．开源是生财的根本

除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，对于刚工作的工薪族来说一年下来也不会有太多的积蓄，想来这是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让“钱生钱”是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的工薪族，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，而最重要的是怎样开源有道。为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。要发展自己的事业，就要积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高。只有这样才会有好的发展前景，要相信“机会总是给有准备的人”这句话。

3．让存款获最大收益

既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把l万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。

（1）用2000元买国债。这是回报率较高而又很保险的一种投资。

（2）用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

（3）用2000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。不过，参与这类投资，要求有相应的股票知识和较强的风险意识。

（4）用2000元存定期存款。这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。

（5）用2000元存活期存款。这是为了应急之用，如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

这种理财方法是许多人经过多年尝试后总结出来的一套成功的理财经验。当然，每个人的情况不同，可根据实际情况灵活使用。

【理财真经】

年轻就是投资致富的本钱，越是年轻的人．越有资格以小钱赚大钱!如果等到中年以后才开始投资理财，所需投入的资金不是一般人可承担得起的。正确的观念是：投资理财是年轻人的工作，而老年后的工作是如何合理利用财富。

80后工薪族的理财生活

20世纪80年代出生的人至今，已经工作了几年，有了固定的收入，但他们总觉得钱不够用：要去买最新款的手机，想换最高像素的相机，还要换一个名牌包……他们挣得不是很多，花得却不少，超前的消费观影响他们的生活理念。

也许大多数80后都认为：理财，那只是人到中年、事业有成的人做的事情，而对于进入职场没几年的80后来说，需要的只是去享受青春带来的**。但是，在走完潇洒的单身期，身无分文的“新新人类”们该如何建立家庭经济基础呢?