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三、摈弃错误观念与心态

错误的观念与心态，如一条毒蛇盘踞在你的心头，制约着你的行动。它们一日不除，你就一日成不了富翁。

1。错误的观念

（1）金钱观念模糊

观念对人的行为具有控制能力，对金钱观念模糊不清，是大多数人未能致富的基本原因。他们在究竟利用何种方法赚钱，以多少钱维持正常的生活水准，以及金钱代表的具体意义等诸方面一直混淆不清。人脑做何种判断的根据关键在于首先要明确何种东西是应该避而不就的；何种东西又应该是极力寻求的。就金钱而言，我们传递给大脑的信号是模糊不清的，因此由大脑判断出的结果也就不明确。我们告诉自己金钱可以给我们带来自由、舒畅、过上我们喜爱的生活、获得我们喜爱的一切和做我们想做的任何事情。但是与此同时，我们又不得不相信，想获取金钱需做出极大的努力、牺牲更多的时间和付出辛勤的汗水，等到功成业就之后有时间享受时已经是年老力衰了，甚至花钱都不敢大手大脚，怕太招摇了会招来议论，招引别人对自己的钱财眼红。那么，存在着上述诸多问题，我们为什么还要去试一试呢!上述存在的诸种问题并不仅仅发生在自己身上，有时也会涉及别人，例如，当别人发了大财时，就难免不会去猜测他是否手段非法。当你对别人手中的钱有想法时，传递到大脑的信息是什么呢?是否是“钱多了并不见得是好事?”若你心中果真存有这种想法，就会在潜意识里告诉自己，钱财多了会毁坏自己。一味地对他人成功存在厌恶心理，下意识中你面对自己所追求的钱财就会产生畏惧不前的念头。

（2）完全依靠专家

无法致富的第二个常见理由，在于许多人认为金钱的获取是非常困难而且复杂的事情，所以赚钱之事应该交付专家去实施。让专家替我们赚钱当然是件好事，有可取之处，但是找专家之前至少要考虑一下会产生何种结果。如果你完全依靠专家，放心大胆地让他们自由地去干，他们也难免不出问题，出了问题你也难免不去责怪他们。命运应该掌握在自己的手中，任自己自由地加以控制。

一切都建立在这个观念之上：我们只有了解自己的智商、能力、身体和情绪的起伏情况，才能据此来灵活控制自己的命运。在金钱世界里我们也应该遵循这个道理，我们要去认识和掌握赚钱之道，不能被复杂的困难所吓倒并退缩。只要你掌握了其中的基本道理，如何理财就成为一件简单的事情了。

（3）有限观念的影响

无法获取财富的第三个原因，在于有限观念的影响，从而给自己带来了极大的压力。时下许多人都相信世界是有限的，诸如土地有限、原料有限、住所有限和时间与机遇有限等等，在此观念支配下，有人成功免不了就要有人失败，在观念上就免不了将人生当成游戏和一无所有的零。倘若你也持有此种观念，那么致富的方式只能仿效20世纪初的经济掠夺，尽可能地独霸市场，只将10%的利润分给他人，其余的利润则全归于自己的名下。

实际存在的问题是此种方式目前已不奏效，安东尼奥有位叫鲍勃·皮埃尔泽的朋友，是位经济专家，因为提出“炼金术”这个经济理论而名扬学术界。他写了一本名叫《金钱无穷》的书，安东尼奥认为很有阅读的价值，书中体现了鲍勃本人的观念以及提出了自己的理论支柱：我们生存的环境是一个资源充足丰富的好地方。他明确指出，我们现在已处在前所未有的时代之中，资源有限观念已经不能适应当今的社会了。事实上，资源的充足与否关键在于科技的发展程度，某些事实已经证明，资源的储量是相当惊人的。

当安东尼奥与鲍勃交谈时，他举了一个重要的例子，证明了资源的获取及其价值大小受控于科技进程，产品的价值与价格由科技来决定。20世纪70年代初，几乎每个人都认为石油面临消耗完结的威胁，到了1973年前后，为给汽车加油，许多人花时间去排长队。当时，据电脑分析的结果看，全球石油储量为7000亿桶左右，而从当时的石油消耗情况看，这些石油约可再维持人类35~40年的用度。鲍勃说，如果当时的估计是正确的，到1988年石油储量将下降到5000亿桶，而据1987年的调查结果显示，实际石油储量竟达到9000亿桶，整整比1973年多出了30%，这些数字仅仅是有据可查的，至于尚未勘探出的石油究竟为多少兆桶，只有等待新的科技去开采和挖掘了。

石油的储量为什么会有如此大的变化呢?原因有两方面：一方面归因于石油的开采技术提高了，第二方面是提高了石油的使用效率。在1973年谁会想到发明电子打火的燃油喷射系统，将其安装在汽车上，从而将燃烧效率提高了两倍以上呢?更有意义的是，使用的电脑晶片以25美元的花费竟取代了先前价值300美元的汽化器!

这类科技一出现，就一下子提升了汽油的供应量达两倍左右，可以说，石油相对不足的情形在一夜之间得到改观。如果将通货膨胀的调整及汽油燃烧率的提高加以衡量，在汽车行驶相同距离的情况下，现在汽车单位里程的耗费成本，在汽车史上达到了前所未有的低成本。实际上现在几乎全球的科学工作者都在致力于寻求石油的替代品，以解决工厂和交通工具的燃眉之急。

应该记住，科技可以决定物质的价值，可以将腐朽化为神奇，将废物变成可用资源。不妨想一想，若干年前即使发现石油，当时的人们也会视之为废物，但是随着科技的发展，过去的废物今天却成了财富之本。

鲍勃又说，真正的财富应该来自他所谓的“经济炼金术”。这种“经济炼金术”，指的是能将无价值的东西变换成有价值，甚至是重大价值的东西。中世纪的炼金术，其目的即是由铝变成黄金，这种努力虽然最终失败，但为之后的化学奠定了发展的基础。现今致富的人们，从某种意义上说，是名副其实的现代炼金者，他们通晓将平常的东西变成贵重的物品，从而在经济上获取最大的转换利益。不妨想一想，在数据和资料方面处理效率惊人的电脑实际上是由沙子制成的——其晶片由硅做成，而硅又是沙子的主要成分，能把心中的主意经过实际的操作从而获取较大的经济利益的人，实际上就是在进行炼金。因此，财富的根源在于人如何使用大脑。现代炼金术一直是当今世界上许多富豪的致富秘诀，这些人中有比尔·盖茨、罗斯·裴洛、山姆·盛顿等，他们都通晓应用何种办法将未显露出的价值创造出显赫的利益。他们没有人云亦云，他们的产业横跨各个领域，但是惟一的共同点，可以说是独立思考、有自己的观点与合理的发现。炼金术理论能否自我们这个缺乏创新传统的国家里得以落实，的确是每一个在这里生活并创造财富的人必须思考的一个问题。

（4）没钱不用投资

似乎很多人都很自然地持有这种观点：投资，投资，投的是“资”，没有“资”，拿什么“投”啊?!似乎只有有钱人才能投资，跟工薪族无关，但其实这是一个逻辑上的循环论证。“投资”和“资”的关系有点类似于那个经典的先有鸡还是先有蛋的问题。太多的时候，"资"不是投资的理由，改变自己的处境才是你打出第一笔投资的终极动力。有不少人一生下来就家境贫寒，但后来却出现两种不同的情况：一部分人通过投资和理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终身在贫困线上挣扎，更谈不上个人发展了。是否肯去投资，是否善于理财，对于缺钱者来说，其结果截然不同。

缺钱时可以有两种选择：一种是安于现状，不去设法投资和理财，其结果当然是永远没有钱，除非有天外之财从天而降。另一种选择是设法去理财和投资。而投资又可能出现两种结果：失败或者成功。如果投资不当，就会雪上加霜。这也没什么大不了的，反正是缺钱，只不过比以前更缺一点罢了。只要不去过度投机，而是精心筹划，谨慎从事，这种情况是可以避免的。如果投资成功，并逐渐把蛋糕做大，就可以告别那种囊中羞涩的状况。在投资的结果中，成功的机会至少有50%;而不投资，其成功机会为零。

收入不稳定的人也需要投资。收入不稳定是一种风险，有可能某一段日子收入中断，生活顿时没有保障。一旦收入减少甚至中断，到何时才能再有收入呢?因此，为保证自己能保持稳定的生活质量，就应该居安思危，及时做出投资和理财的安排。

"领带大王"曾宪梓的不平凡经历可以充分说明投资对缺钱者的重要性。曾宪梓出生于贫苦家庭，从小过着艰难的生活，新中国成立后他才有条件重新走进校园，考进中山大学。毕业后分配做广告工作。1964年为解决家产纠纷，他前往泰国，在哥哥手下当帮手。1968年，不愿再过寄人篱下生活的曾宪梓终于带着家人前往香港定居。为了维持生计，他东拼西凑，筹集资金，开办了一家比较简陋的领带加工厂。凭着一把剪刀和百折不挠的精神，曾宪梓生产的“金利来”领带终于在20世纪70年代一举成名，并迅速占据了香港市场。20世纪80年代，“金利来”又以排山倒海之势进军大陆。如果曾宪梓当年不是那样积极设法去投资，他将在贫困中煎熬更长的时间，也不会有今天这样辉煌的业绩。

（5）经济不景气，不如去消费

经济不景气的时候，国家政府往往会采取一些鼓励消费、刺激需求的政策，如降低利率等。这些方法使得我们当中的很多人走上误区：市场上的东西好便宜啊，钱存在银行里没用!干脆去买东西、去消费，反正都是家里人用!应该说，目前持这种观点的人不在少数。每个周末，你来到各大商场，肯定会看到为数不少携家带口的家庭集体购物者，看到打折商品便是趋之若鹜，也不管能不能用得着，买回家再说。中国家庭支出的管理在一种看似有序的小智慧掩盖下其实已经到了很不合理的境地，这倒也不能归咎于个人，家庭消费，总有一个趋向合理的自然过程。需要所有人在观念上的成熟与进步，包括最基本经济常识的普及。这里我们不妨借用一个经济学基本概念：边际原理。

成功的家庭理财不仅在于“增收”，还在于“节支”，即家庭支出的管理。运用经济学中的“边际原理”，可以帮助你管理好家庭支出。

我们消费商品是为了满足某种需要，对于这种需要的满足，经济学家称之为"效用"。效用总是和稀缺联系在一起的。同样一杯水，在沙漠中意味着生命，而在江河中却微不足道。同样1000元钱，对目前很多普通工人来说，是1个月全部的生活来源，而对于老板族来说，恐怕不过是一顿饭钱。就消费而言，当达到一定量以后，人们对已有物品的消费越多，每增加一个单位，消费所能提供的效用（即满足感）越少。这就是边际效用递减原理。在日常家庭开支中，如果能有意识地运用“边际原理”将有助于我们理好财。

首先，支出有计划。现实中不少家庭往往是该花的钱花，不该花的钱也花，能少花的多花，结果造成支出浪费。家庭打算购买的大件商品和大笔开销，应该提前计划，什么季节买最划算，买什么标准的既经济又实惠。这样，有了一定的目标和计划，便可以有目的地到市场上了解行情，进行对比，让有限的资金发挥最大的作用。

其次，有钱不买闲。从边际原理中可以看出，闲置的消费不仅没有实用价值，而且可能起副作用。有的家庭孩子本无心学习弹钢琴，当家长的自己也不懂却硬要购买一架，结果钢琴成为一种昂贵的闲置，只能作为家庭中一个毫无意义的摆设。商品买回家不经常使用就意味着浪费，因此，不能冲动地因为流行和降价而买回目前并不需要用的商品，正所谓“有钱不买半年闲”。

再次，惟稀缺消费。潮流的变化和商品的升级换代总是让人目不暇接的。从录像机到VCD再到DVD，人们总是买了这个弃了那个，也不知浪费了多少钱。所以消费观念应以稀缺消费为前提，立足在适用、耐用和实用上，而攀比赶时髦，既浪费了原来的，又增加了新的支出。

总而言之，要懂得享受金钱的喜悦，但比这更重要的是懂得积蓄金钱。