第二十六课 做好男人的贤内助（第2页）

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流通，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活过得幸福、美好。

孔子云：“君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。”这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落得两手空空，为衣食忧愁。在一个家庭当中，夫妻二人把钱赚来了，就要合理支配，那样可以时刻过有准备、有计划的生活，当家庭中遇到突发事件时，才不至于临阵抱佛脚。男人大多很粗心，如果靠丈夫有意识开始理财了，那未免有点儿太晚了，所以，作为妻子，就应该有这样一份责任，合理地经营家庭，其实，这也是在经营婚姻。但理财也要注意一些问题，以免本是出于好意反而得不到好报。

有这样一个故事：

固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四人结伴同游，结果在沙漠中迷了路，这时他们身上带的水已经喝光。正当四人精疲力竭之时，上帝送给他们4个杯子和一场雨。但这4个杯子中有一个是没有底的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子拿来就能用。

固执人得到拿来就能用的杯子，但他已绝望之极，固执地认为即使喝了水也走不出沙漠，所以下雨的时候，他把杯口朝下，拒绝接水。

马大哈得到的是没有底的坏杯子，但他做事太马虎没发现杯子的缺陷，结果下雨的时候一滴水也没有接到。

懒汉拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他喝后却得病不治而亡。

机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉，重新接了一杯干净的雨水，最后只有他平安地走出了沙漠。

这一故事的经验和教训，对家庭理财很有帮助。受传统观念的影响，许多“有财可理”的人和故事中的“固执人”一样，只认准银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了家财的贬值。有的人和“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股等投资失误导致了家财缩水甚至血本无归，成了前面赚后面漏的“漏斗式”理财。有的则和“懒汉”一样，虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有排除，结果因原有不当理财影响了整体的理财收益。也有许多投资者和“机灵鬼”一样，把家庭中有风险的、收益低的投资项目进行整理，也就是先把脏水倒掉，然后积极迎接新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。

“杯子哲理”告诉我们，投资者要与时俱进，注意摒弃理财中的固执、马虎和懒惰，要积极借鉴“机灵鬼”式的理财方式，灵活调整和优化家庭的投资结构，让新鲜的“雨水”不断注入你的杯子，这样，才能踏上理财稳步增值的无忧之旅。

作为妻子，如何才能理好财，做个理财高手呢?

首先，要从攒钱开始。攒钱是理财的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒钱，就要一生养成量入为出的习惯，做到合理消费。

当今社会，妻子要管理好钱匣子，就要先管好自己。因为女性大都喜欢逛商场，碰到喜欢的东西就想买，而丈夫又有一种宠爱妻子的心理，常常鼓励其消费。所以在支出方面要把好关，尽量克制冲动消费，妻子应该细心一些，每个月给家里要买的东西列张清单，不要买的或用不着的东西尽量别买，以免造成浪费。而且尽量减少逛超市的次数，最好养成一个良好的习惯，规定什么时候去，再一次性将所需要的东西都置备齐全。

虽然使用信用卡消费很方便，但要慎重使用信用卡。因为信用卡是冲动消费的罪魁祸首，它会造成人们的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。当然，如果你认为有必要，留一张在手里也可以，但平时少用它，尽量使用现金付账，这样你就会少花一些钱，多为你的水库存些水。

但无论做什么事都要有个度，如果过分节俭，就会变成吝啬。达·芬奇曾经说过：“正常的节约是美德，而吝啬却是最令人反感的恶习。”结果就会像《守财奴》中的葛朗台，不懂得消费不懂得享受，成为钱的奴隶，最终成为吝啬鬼。这样理财的妻子，也会令丈夫生厌，不会达到良好的理财效果。

其次，光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点，否则，那些钱将永远是原来的数字。把水库中的钱可以分成三份：

第一份，叫应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点儿货币市场基金。

第二份，叫保命的钱。应该留3～5年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。

第三份，叫闲钱。是5～10年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。养老保险也可以买，但不是唯一手段，投资基金也可以用来养老。能不能养老关键看你的水库中有没有足够的水。

最后，买保险，买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤了。买保险是为了实现财务安全。

智慧寄语：

定时定额或按收入比例存款。每月领到工资后第一件要做的事就是去银行存款，即存一个定额进去，或者根据这个月的开支作一个大概的预算；然后将本月该开支的数目从工资中扣出，剩余的部分则存入银行，并养成长期存储习惯。一开始或许不太适应但假以时日您就会体味到这样做的益处。