61 非法放贷可能犯罪（第1页）

61。非法放贷，可能犯罪

吴江学习一般，高中毕业勉强进了一所专科学校混了一张大专文凭。没有真才实学，又不想吃苦，吴江只想找个轻松又能赚大钱的工作。这种天上掉馅饼的好事竟然真的出现了，一家投资公司聘用了吴江，底薪3000元加提成，只要把客户拉来公司贷款，每笔贷款都能提成。

入职后，在公司领导的“指导”下，吴江利用各种网络论坛、社交社区等渠道广发帖子，客户很快就来了。借1万元，只给客户6000元，剩下4000作为利息被公司扣留，3个月后还1万元，如果一年后才还，则需要还3万元。公司还有专门负责收账的团队，吴江知道，这些“同事”都是狠人。

“打工”3个月，吴江就月收入破万元，这下可就得意了，他的好些同学都在工厂里做流水线呢。可正在他得意扬扬的时候，一双手铐落在了手腕上。吴江顿时吓呆了：“警官，你们肯定搞错了！我可没干过什么坏事呀！”警察将一大叠证据资料丢在吴江面前：“这些贷款是你办的吧？”“是啊。这有什么不对吗？”“你们这是在犯法！”吴江顿时吓坏了：“我根本不知道这是犯法的！要是知道，我一定不会做的！”

吴江可能的确不知道这是违法犯罪，但他很清楚自己和公司是在做坑人的事，在他为了获取金钱而不顾道德的时候，就走上了错误的道路。

最终，吴江公司一干人等触犯《刑法》，分别被判处刑期和罚金。吴江本人犯非法经营罪，判处有期徒刑1年，缓刑1年6个月，并处罚金1万元。

有闲钱借出去挣点儿利息无可厚非，但如果是高利息并且不管是谁借都借的话，可能就涉嫌犯罪了。就像案例中的吴江一样，在明知道公司不具备向公众发放贷款的资格，却依旧大肆放贷，明知道收取“砍头息”不受保护，却依旧积极行事，这就是非法放贷。

非法放贷，是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。如果非法放贷情节严重的，应依照《刑法》第225条的规定以非法经营罪定罪处罚。“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。“情节严重”是指以超过36%的实际年利率并具有下列情形之一的非法放贷行为：（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

如果为了强行索要非法放贷债务而杀人、伤害、非法拘禁、毁坏财物、寻衅滋事等构成犯罪的，应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。如果有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

谭红英