第一章 工作吃饭睡觉重复（第2页）

起初，这种付出还在可控范围内，但现在我们的生活完全不同了。我们都有了家庭、按揭贷款和日托费用。我们不能一次去旅行几个星期了。我们渴望得到公司发放的健康保险和养老保险。我们要的是稳定，而不是这种时富时贫的生活方式。当合伙人决定离开时，我和泰勒就一致决定该往前走了。

不到一个月，我关闭了我一手创立的公司。我又一次挣脱了束缚，寻找下一个机会。我很自私，总想着创办一家媒体公司，创造出我感兴趣的东西，但现状不允许我从头再来。

我和泰勒的生活方式需要两名全职工作者的收入来维系。因此，我到一家名叫“灰熊”的创意公司里担任创意总监，公司刚开张不久，前景被普遍看好。公司团队里人才济济，我有幸学到了更多关于品牌设计方面的技能。

这是一份薪水稳定的好工作，但还是没有解决我们的问题。即使有了这份工作，我们也无法实现理想。难道我就这样无限期地为人打工吗？我做企业家的机会在哪里呢？

我成了一名拿着薪水的工人，与此同时，过去离我们很遥远的问题现在开始出现，比如买房子。在科罗纳多，购买一套像样的小三间居室要花100多万美元，在圣地亚哥也需要60万至75万美元。还有乔薇上大学的费用呢？为人父母的我们不应该为孩子上大学攒钱吗？除了退休基金，我们没有其他积蓄。我们一向无忧无虑、随心所欲，现在却感到原来的生活方式只是鲁莽之举。

我知道只有一个解决办法。我需要想出一个能赚百万美元的点子，只有那样，我才可以重做企业家的梦，泰勒也可以辞职或减少工作。我们可以继续住在科罗纳多，还清汽车贷款、买房子，也会有些存款。

每天晚上，我都花好几个小时抱着乔薇在家附近散步，这是唯一能让她入睡的办法。每次，我都一边散步，一边听主播谈初创企业的故事。

或许，我也应该自己创立媒体制作公司，或许我应该通过学习亚马逊高级教程，掌握那些热门的新技术。

我阅读了有关加密货币和房地产翻转的书籍。连续几个月，我一直在寻找我的“赚百万美元的点子”。我只需要一个大的突破，那样我们就可以赚够钱，然后过上梦寐以求的轻松生活。

2017年2月13日，星期一，我像往常那样醒来，吻了吻泰勒和乔薇，说了声再见，就出门去上班了。

高速公路上，汽车在我前面排起了长队，我开始收听最喜爱的播客——蒂姆·费里斯访谈节目。费里斯被称为生活方式和“生活黑客”的大师，他也是一位成功的天使投资人。而且他还以写作了《每周工作四小时》而名声大噪，最近又出版了《巨人的工具》。

他总有风趣的访谈对象，他访谈过的名人包括阿诺德·施瓦辛格、塞斯·戈丁、阿曼达·帕默、杰米·福克斯还有托尼·罗宾斯。他在播客里描述说：“通过解析不同领域的世界级的成功人士（投资、体育、商业、艺术等），我提取了可供您使用的策略、工具和例程。”

《钱胡子：每年只花25000——27000美元，过着美好的生活》，新的一集这奇怪的标题让我感到很好奇。于是，我按下了播放键。

钱胡子先生，真名是皮特·阿登尼，出生于加拿大，之前是一名中等收入的工程师。他在三十岁那一年退休，现在住在科罗拉多州博尔德附近。自2005年以来，他就没有从事过正式的工作。

在播客简介中，蒂姆介绍了钱胡子一家是如何做到这一切的。钱胡子主要通过做几件事来实现提前退休——进行指数基金和房地产投资，以低成本优化生活方式来获取最大的乐趣。

钱胡子家每年的消费总额只有25000——27000美元，但并不缺少任何东西。我在脑子里快速计算了一下，这家伙一年的开支仅够我和泰勒维持三个月左右的生活。

蒂姆把钱胡子先生的哲学和社区称作“世界范围内的时髦现象”——自2011年开博以来，钱胡子先生的博客有3亿人次的浏览量。他表示钱胡子是“本播客最受欢迎的五名访谈对象之一”——这句话引起了我的注意。

钱胡子说经过大学毕业到工作的多年积累，他的积蓄已经相当于他年开支的25倍到28倍了。他用这些钱投资先锋指数基金。在三十岁的时候，钱胡子和妻子在孩子出生后辞掉了他们的工作，因为投资现在已经为他们创造了足够的被动收入来支付生活费用。他说这个基本公式对大多数人都适用。

如此说来，我和泰勒只需要有25倍于我们年开支的积蓄就可以退休了？当时，我们每月的开支大约是1万美元，一年就是12万美元，这意味着我俩总共需要储蓄300万美元。这就万事大吉了吗？不是有人说需要存1000万美元才能退休吗？（我不记得这是从朋友那里听到的还是在电视上看到的了。）正当我对这套计算方法充满疑惑时，钱胡子信心十足地解释了一遍，我立刻被吸引住了。

钱胡子谈到他日常90%的旅行都会选择骑自行车和徒步，为的是省钱。他完全没有债务，只购买那些能消除他生活中负面影响的东西。他开着自己的老爷车去家得宝购物，他没有精打细算到只选择打折食品的地步，而是会购买精酿啤酒和有机巧克力。他说：“我消费是为了获得最大限度的快乐，当消费不再使我快乐的时候，我就不买了。”

为了全神贯注地听播客，我把车开下了高速公路，停在一棵树的树荫下。我给同事发短信，因为“照顾孩子”，我会迟到一会儿。

之后，我把音量调大了继续听。皮特在他的“钱胡子先生”博客上记录了他和他家人的生活，他有一群自称“八字胡”的追随者。因为皮特是让我第一次接触到FIRE的人，我就以为是他发明了这个理念。后来，我才知道皮特只是其中几十个知名人物之一，FIRE的理念已经存在几十年了。

蒂姆说这种生活方式似乎是为了应付盛行的消费主义文化而产生的有效方法。

我想到了我们家的三居室塞满了家具、电子产品和婴儿用品。我和泰勒开玩笑说我们是“亚马逊迷”，因为每隔几天就有一个新的棕色包裹出现在我们的门口。我们是谁？我们为什么要这样生活？那对只想玩乐和享受户外乐趣的夫妻哪儿去了？

对我来说，皮特的生活听起来像是理想的成人生活。我想在周一早上去爬山，带我的孩子去露营，在车库里和朋友们一起酿造啤酒，然后全身心投入创造性的追求中。我想要一个没有工作电话、没有荧光灯、没有季度审查会议或带薪休假的生活。

FIRE能帮助我和泰勒拿出更多的时间和乔薇在一起吗？能让我们逃离消费主义的陷阱，只做我们喜欢做的事情吗？FIRE能让我们重温过去的冒险、放松、快乐的生活吗？

我的内心发生了变化，也许我不需要做“一件大事”来解决我们的经济问题，也许只要少花钱就能够踏上自由之路，我对自己产生了怀疑。几个月来，我第一次感到兴奋、充满希望，我找到赚百万美元的点子了！

4%法则

根据FIRE的公式，一旦你有了25倍于你年开支的积蓄，你就可以退休了。这真的可能吗？

假设你每年花费5万美元，就意味着你需要为退休投资125万美元。你可以期望你的投资有5%的回报，也就是说，125万美元的年回报是62500美元（这是一个非常保守的估计，在大多数年份，你的回报会更高）。

这实际上超过了你需要的5万美元！然而，如果你每年只提取你投资收入的4%，这就意味着你有了应对通货膨胀和市场下跌的缓冲。“4%法则”也被称为“安全提现率”，是基于圣大卫三一大学[4]的一项研究，用于计算退休人员在不导致本金缩水的前提下每年可从存款里支取的金额。

再算一次。如果你的储蓄是你年度支出的25倍，然后用其投资，扣除通货膨胀，你就能得到5%的平均回报。如果你一年只提取4%的投资收入，你就可以永远靠这笔投资生活下去。

如果你还有问题，不要着急，以后我会把这个公式解释得更详细。