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第九章在FIRE中接受教育

我们回爱荷华待了几个星期后，另一个机会出现了。我们在静修所刚刚见到的许多FIRE博主将参加世界上最大的个人理财媒体会议。参加会议的有一千多名博主、作家、演讲者、播客主持人和个人理财专家。个人理财媒体会议在达拉斯召开，如果我们的摄制组到场，我们可以为这部纪录片进行很多非同凡响的采访，而且成本很低。

所以，我们又一次和乔薇道别，上路了。所有这些旅行——科罗拉多之旅、厄瓜多尔之旅，以及现在的达拉斯之旅都很重要，但不间断的旅行让人筋疲力尽。我怀念在科罗纳多度过的轻松的跟妻女在门廊上喝咖啡的周六上午时光。

除了许多熟悉的面孔以外，个人理财媒体会议与静修所有很大的不同。这是一个在巨大的会议中心举行的典型的大型会议。

在第一天，我与知名播客主持人布拉德和乔纳森在展厅里散步，我看到了一个又一个的粉丝走到他们面前来讲述他们的播客如何改变了自己的生活。“同去年相比，FIRE绝对是今年更热门的话题。”活动组织者菲利普·泰勒告诉我。确实如此，能参与其中，我感到很荣幸。

在厄瓜多尔见到宝拉·潘特的几周后，我和她一起出去玩，当时她正在准备发表主题演讲。她的主题是忘记观众的需求，忠实于自己的声音，因为真实最终让你难忘。这引起了我的共鸣。在拍摄纪录片的过程中，在我遇到的人当中，支持我拍FIRE纪录片的大有人在，反对我拍FIRE纪录片的人也很多，但最终我必须做我认为应该做的事情。

我在个人理财媒体会议期间组织了一次圆桌会议，与会者都是FIRE社区最具影响力的人物。五百天实现财务自由的卡尔、百万富翁格兰特·萨巴蒂尔、节俭的丽兹·泰晤士、“我们的下辈子”博客博主坦贾·海丝特、“疯狂五神”博客博主布兰登·甘奇和“慢慢致富”博客博主罗斯。

首先，每个人都谈了自己是如何阴差阳错地踏上了FIRE之路的。卡尔说他跟我一样发现了“钱胡子先生”的博客，他的生活马上随之改变了。坦贾发现了一本名为《如何提前退休》的书。大家一致认可的是践行FIRE不需要擅长数学。数学很简单，生活方式的改变却很困难。

接着，他们又谈到了特权。谈论很多人认为遥不可及的生活方式有什么意义呢？丽兹指出，系统性的障碍让很多人不能考虑FIRE。“如果你要到晚年才学习理财知识，或者一辈子不学，我不知道你该如何走上FIRE之路。”

看到这群“货币呆子”对运动的核心看得如此精辟透彻，我很吃惊。能成为FIRE社区的一员并通过纪录片来呈现这段对话内容，我深感兴奋和欣慰。

在达拉斯的另一个收获是有更多的机会与布兰登在一起。我们在厄瓜多尔相处得很好。在个人理财媒体会议的采访中，我和泰勒邀请他来我们在爱彼迎网站上租的房子里喝咖啡。布兰登出版了一些与税法、退休、储蓄和投资策略相关的研究性书籍。我和泰勒希望他能看看我们那些杂乱的数字并帮助我们制订一个更全面的实现FIRE的计划。下面是他告诉我们的。

削减开支的基本原则：“疯狂五神”的建议

布兰登（FIRE的疯狂践行者）说FIRE的理念很简单，由此打开了话匣子。重要的是不要沉迷其中的细节，细节很重要，但最重要的是坚持基本的原则。多挣少花，存钱投资。他说减少开支的最好方法是专注于像汽车和住房这样的高价商品。

1。多挣少花

布兰登说，有时人们混淆了储蓄和FIRE的投资组成部分。投资很重要，人们有时偏离了真正重要的东西。

只要你在存钱，你就在进步，但是FIRE的关键是快速存钱。尽可能快地存钱比用一种特殊的方式把这些储蓄用于投资更重要。

为了说明这一点，布兰登说如果我和泰勒把收入的50%到70%存在储蓄账户里，其他什么也不用做，我们也会生活得很好并最终实现FIRE。他不是说我们不应该投资，他只是说存钱是重中之重。

布兰登仔细检查了我们一年的旅行预算，发现我们做得很好。我们的预算是每月开支4200美元（同在科罗纳多期间相比，我们的开支减少了55%，令人惊叹！）。但他认为我们还有办法减少开支，这样如果我们在新的城市里维持这个预算，在我们的收入水平不变的情况下，最终达到50%到60%的储蓄率是件轻轻松松的事。

此外，我和泰勒最近还存了不少钱。我们带着2万美元的现金开始了我们的旅程，在过去的三个月里，我们一直在攒钱，我们现在有5。4万美元现金。布兰登说，这笔钱足以支付我们一年的旅行费用，这比我们的预算还多。显然，我们不会增加支出，但我被这个简单的事实所震撼。

如果我们突然停止工作，我们可以用剩下的钱维持十二个月的生活开支。想想我们过去靠薪水过日子的方式吧！我们现在的存款比以往任何时候都多，这是我们得益于FIRE的最有力的“证据”。这是我成年后第一次感受到的一种自由，直到今天，这种自由感依然伴随着我。

2。投资差额

布兰登谈了为什么投资是重要的。FIRE的关键是让你的钱为你工作。当你的钱在银行账户中睡大觉的时候，它实际上在贬值。为什么呢？因为通货膨胀的增长速度高于大多数银行账户所产生的利息。如果同样多的钱投资在股票市场，它就会增值。

例如，拿我们的情况来说，布兰登指出我们的现金太多。拥有54000美元可能感觉很棒，但我们活期存款账户的利息不到0。1%。布兰登说，我们应该拿出一部分积蓄进行投资，赚取5%到10%的利息。

好哇，我们的现金太多了！嘘，由于通货膨胀，钱正在贬值，所以让我们赶快明智地投资吧。

我们不将现金用于投资的理由有三方面：第一，我们对股票持谨慎态度，它们的价格似乎很高。在2017年，我们处于前所未有的强劲而持久的牛市，未来可能不会是这样。第二，我们在为房子首付存钱。第三，我们对购买租赁房产的想法很感兴趣。

布兰登解释说，担心股市的风险和价格是浪费时间。从历史上看，股市会随着时间的推移而上涨或下跌，买股票最好能长期持有。根据短期低点和高点买卖股票，是一种需要避免的投资错误。

“把握大盘的时机有什么错呢？”我问。

“那样你会输的。”布兰登说。

他说有两个选择。我们可以随机进行一次性投资，或把钱分成几部分，然后每隔一定时间投资。从统计学来说，第一个选择更有可能赚更多钱，但第二个选择（被称为平均成本法）对新的投资者来说可能更好些。在这种情况下，当我们准备好了的时候，我们可以投资3000美元。因为VTSAX指数基金的最低投资额为10000美元，我们用3000美元投资一家类似的基金VT**X，该基金的最低投资额为3000美元。（如果你的投资金额不足3000美元，可以查看VTI的最低投资额，该基金也被FIRE审核通过。）

定义：平均成本法（DCA）

平均成本法是一种投资技巧，指在特定间隔期间（例如每月买入一次）买入固定金额的某资产的投资策略。平均成本法的目的是规避市场的波动性对投资人最终收益造成的负面影响。人们对于这种策略众说纷纭、褒贬不一，但我和泰勒发现，这种策略帮助我们克服了最初将储蓄投入股票市场的阻力。

我们的计划是来年对3000美元做增量投资。当我们的投资达到10000美元大关时，先锋集团会自动将我们的投资转入VTSAX。

布兰登也认为准备买房是储备现金的正当（以及必要的）理由，他说购买租赁房来创收是另一种投资的好方式。

提早动用退休基金

在达拉斯，布兰登还回答了一个问题，这个问题自从我们开始FIRE之旅就一直困扰着我。

如果我们直到五十九岁半才能动用退休账户里的钱，那为什么还要存入那么多钱？布兰登对此做了广泛的研究，所以我找对了人。