陈光甫之近利远功（第3页）

有一次，陈光甫到底下一家银行视察，问一个经理：“我们服务顾客时怎样做到更好？”这个经理立即答道：“不论顾客办理业务的数额是多少，不管他是1000元、100元还是1元，我们都热情接待，这样才使我们的服务能够到位。”

这个经理觉得自己答得不错，不料陈光甫却说：“你只回答对了一半，他就是1分钱不办，只要他来到银行里面，你就要热情接待，你就要为他服务好。”

本着服务社会这一理念，陈光甫决定上海银行1元起存，方便顾客特别是普通大众。1元起存，就是1元钱就可以开户，这在当时的金融界是个破天荒般的创举。

在陈光甫之前，多数银行是不重视储蓄的，但陈光甫却巧妙地抓住了这个市场空白，不仅逐步发展储蓄业务，而且以“储蓄”二字为银行冠名。陈光甫做了第一个吃螃蟹的人，被当时的许多人嘲笑。

1915年的一天，开业不久的上海银行迎来了一个特殊的客人。这个中年人拿着一张100元的钞票，得意扬扬地要开100个1元的账户。银行的职员热情接待了他，不厌其烦地一口气写下100个户头。拿着存折，中年人心悦诚服地满意而归。

这场恶作剧传出去后，反而让不少人很受感动，记住了这家石库门里的“小小银行”。这家小小银行，不仅受到很多老百姓喜欢，也受到一些大人物的关注。

一天，陈光甫正忙得不可开交，一个职员进来报告：“经理，有人要见您。”他头也没抬说：“请他进来吧。”

一位衣冠楚楚的中年男子走了进来。陈光甫抬头一看，不觉一愣，惊讶道：“哥们儿，是你？”来人就是后来大名鼎鼎的孔祥熙。当年，陈光甫在圣路易世博会看摊时，孔祥熙正在俄亥俄州的欧柏林学院就读，曾利用暑假时间前去参观，因而与陈光甫相识。同是身处异乡，两位年轻人一见如故，谈得很投机。自那一别，将近10年了。

“孔兄，你看上去满面春风，应该混得不赖，今天怎么有空光顾我这小小银行？”“我今日是受人之托而来。”“您受何人差遣？有何公干？”“中山先生委托我，给你这上海银行送来1万元股金。”

陈光甫闻听后深受感动，很久没有见到孙先生了。此时，中山先生正在一衣带水的东瀛组织讨袁，没想到他在百忙之中还惦记着自己这个小人物，这是何等可贵！尤其是在这处境艰难的创业初期，孙先生的理解与支持，其价值绝不是用钱数可以衡量的。就像他当年赠与孙先生的5美元一样，那不是金钱，而是心意！

扶商

夜风徐徐，人声静寂，星光之下的西子湖水面平展，波澜不兴。站在岸边的陈光甫，心情却正好相反。他心潮起伏，脑子里反复盘旋着白天遇到的一位外国银行家的断言：“中国的银行是不会办好的。”

这句话深深地刺痛了陈光甫的心，使他不由得想起汉口报关行英国职员傲慢的神态，国际博览会上洋人们藐视的目光，素日与洋行打交道时遭到的冷遇……

面对这些刺激，他暗下决心：一定好好办个银行给他们看看！这是1920年暮春时节，上海银行已经创业5年。

此时，第一次世界大战已经结束，外资银行卷土重来，开始打压中国本土金融机构。当面讥刺陈光甫的，就是一家英资老牌银行的大班。这位老外的话虽难听，但离事实真相不远。不要说那些官办银行，就是上海银行这样的新兴金融机构，毛病也很多。

5年来，1元起存解决了上海银行资本来源问题，但如何持续有效放贷却成为一个难题。毕竟，钱只有放出去才能盈利呀！市场风险莫测，一不小心，就会面临灭顶之灾。陈光甫首先想到的是山西票号的教训。

民国初期，曾经叱咤风云的山西票号纷纷倒闭。为什么拥有多种优势的票号，生命力居然会如此脆弱，清朝一亡即分崩离析？根本原因就是它们过于奉行上层路线，对官僚的依靠就像吸毒一般日益上瘾。

要想避免重蹈覆辙，就必须另辟蹊径。陈光甫将目光瞄准正在蓬勃兴起的民间企业。这样的经营策略，可能会让当年的山西票号笑掉大牙。是呀，山西票号称雄海内外数十年，却几乎没有扶植出什么大企业。然而，要想“抵制国际经济侵略”，除了“辅助工商实业”，还有什么更好的法子呢？

上海银行虽然小，但陈光甫却决心与民族企业家并肩成长。于是，在上海银行的股东名单里，陆续出现了诸多工商界巨子的名字：商务印书馆大股东夏仲芳、中国近代实业家徐静仁、糖业大王黄静泉……还有张謇和荣氏兄弟。

民间企业虽然充满朝气，但死亡率也不低。

为降低放贷风险，陈光甫提倡对事不对人，重视对物信用，这就比钱庄要高明。不管个人信用和情面，只看你这个企业是不是有实力，你这个企业是不是经营规范。陈光甫要求对所有放款对象进行诚信和财产调查，摸清他们的家底，为放款提供了可靠的依据。

北洋政府总理段祺瑞的女婿奚东曙，在天津经营商号，平时出手阔绰，许多银行都想巴结这位财神爷，纷纷贷款给他。陈光甫却通过调查获知，此人暗中从事投机倒把生意，随时可能破产。于是陈光甫严令对其加以防范。不久，奚东曙携款逃亡，许多银行因巨额坏账损失惨重，而上海银行却毫发无损。

美亚保险公司的老板史带，是一个夹着皮包到上海滩冒险的美国穷小子，曾经潦倒落魄，人称“黄毛老赖”。20世纪30年代初，史带需要贷款，多家银行将他拒之门外。可陈光甫派人调查后发现，当时美亚保险已经“雇有西籍职员30余人，华员约200人”，且史带其人“饶有资产，信誉殊佳”。于是，陈光甫不仅贷款给史带，还购买了不少美亚公司的股票。许多年以后，史带被誉为“远东保险王”，他的美亚保险也发展成了全球保险业的巨头——友邦保险。

能与企业同舟共济，关键时刻能挺身而出，这让陈光甫深受企业家们的尊敬。

当年上海申新业务不佳，面临破产，各路债主上门逼债，荣氏兄弟走投无路。此时，作为主要债权人之一，陈光甫整夜陪着荣宗敬，怕他想不开。经与荣氏兄弟商量，由银团派人前往申新兼任副总经理，监督申新运管；与此同时，上海银行牵头继续贷款支持。此“发兵救兵”之策，光甫日后论及，颇为得意，认为这是将兵法的原则运用到银行业务。果然，不出5年，申新扭亏为盈，所借中国银行及上海银行共3000余万元款项悉数还清。当时，中国银行董事长宋子文一心想将申新收由自己经营，曾当面要荣宗敬回家养老，而陈光甫坚持“银行只做银行”，只求收回本利，不想侵吞他人产业，宋子文最后只得放弃。

后来，为了更系统地防范风险，陈光甫还在银行内成立了调查部。调查部不仅关注个人信用，分析企业经营，更对重大投资地域及方向选择提供决策支持。

1928年初春，陈光甫因激赏资耀华发表在《银行月刊》上的文章，托人诚邀其加盟上海银行。资跳槽加盟后，陈光甫非常信任他，委托其主持调查部工作。

1930年，陈光甫派资耀华去东北考察开设分行的可能性。东北的银行同仁热情招待，百般邀请，但资的考察结论是：“东北三省已经成了一个大脓包，迟早非穿不可，一切工作等脓包穿了再看。”

次年，日本侵占东北，“九一八”事变爆发。“上海商业储蓄银行终于没有匆忙进入东北，这亦是大不幸中之小幸。”事后，陈光甫与资耀华谈及此事时，大家额手相庆。

挤提

“诸葛一生唯谨慎，吕端大事不糊涂。”这两句话，用来形容陈光甫，可谓恰如其分。

但一向谨慎的陈光甫，怎么也想不到，上海银行会遭遇挤提风潮。要知道，这可是银行家们最害怕的事。当年红极一时的胡雪岩，就是栽在了钱庄挤提风波上，断送了一世英名，最后连命都赔进去了。

更令陈光甫想不到的是，这样的厄运，是在一个阳光灿烂的夏天开始的。1931年6月，上海银行的新办公大厦落成。嘉宾盈门，高朋满座，与16年前悄然诞生时的落寞相比，真是天差地别，恍若隔世。

望着崭新的上银大厦，陈光甫感慨万分。这座崭新的大楼，标志着上海银行已经跻身于中国最有名的大银行之列。十几年的风风雨雨，5万多个日日夜夜，发展到如今地步，是多么不容易啊！

但陈光甫的喜悦没有持续多久，就被一场暴雨冲得个干干净净。当年7月27日，长江中下游大雨滂沱，长江、汉水暴涨，江、汉合流处江堤溃决，汉水浸入汉口市区。消息传来，陈光甫的心一下揪紧了。上海银行作为押款而存放在汉口仓库的几十万担食盐，时刻面临雨淋水浸。水情紧急，函电不断送来，令陈光甫触目惊心。

8月17日，武汉江水达到55。6英尺，汉口各轮船公司码头货栈下层全部被水淹没。盐，那几十万担食盐，付之汪洋了！仅此一淹，上海银行损失将近200万。