第二章 让钱包鼓起来做个财智女人（第4页）
误区之四：被会员卡蒙了眼。现代女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每个人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
女人箴言：理财是女人在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。但是理财有很多误区，切忌盲目选择。
给自己备一笔应急款
一个女孩子，不管是出门在外还是每月的日常生活，总得在手上留有足够的钱才好。只有手上有了足够的钱，银行的账户上有一笔足以应付紧急情况的存款，你的生活才有依靠。
300元，或者说100元，这不算多吧!但是，对一个独立在外，身陷困顿的女孩子而言，100元足够让她坐车到另一个工作机会更多的地方；100元至少能保证她一周内每天吃上方便面或馒头，而不至于伸手向别人乞讨；100元还能让一个即将走投无路的女孩避免堕落……虽然这笔钱不起眼，但是没有它，一个女孩就可能被牢牢地束缚在困窘中等待命运的摆弄，等待别人的嘲弄和廉价的怜悯。
不要认为自己是个女孩子，就能在和男人一起出去的时候理直气壮地由着对方埋单。即使他坚持不用AA，你带上了足够的钱，在别人眼中也会显得大气一些。若面对的是你的男朋友，你也可以在任何时候，包括发生情变的时候，都更潇洒、更自尊一些。
不要把大把大把的青春都耗在“我喜欢你，我真的好喜欢，好喜欢你……”之类的柔情蜜意和两情缱绻上。不错，很多女孩靠着这样的爱情获得了免费的饭票和信用卡，但是在看见自己想要的东西时，她只能冲那个钱包鼓鼓的男人撒娇：“人家好想要那个东东，买给我嘛，买给我嘛。”
想象你自己有足够的钱时，你冲那些想要的东西走去，掏出钱包，抽出大钞说：“我买，我买。”我坚信后一种感觉会更好一些。女孩子和男孩子一样，都应该在30岁以前抓紧大好时光，削尖了脑袋也要争取存上足够的钱，而不是依附于别人生活。
结婚了，花老公的钱算是天经地义、无可厚非了吧?但是，为什么不尽可能地自己挣钱自己花呢?我就见过夫妻吵架时，丈夫翻旧账：“你花我那么多钱，你家弟弟借我那么多钱，你别指望还要管我约束我了!”我也听过精明的婆婆骂媳妇：“想想你以前，哼!穷姑娘一个，嫁到我家就是你的福气……”
不管什么时候，袋里有钱要比老公有钱强，不要一提到“钱”字就觉得俗不可耐。一个女孩子，出门在外准备好足够的钱总是会方便一些，卡上多存点钱，也总是要好一些。无论婚前婚后、年轻年老，任何时候都要打理出一个独立、自由的自己。
女人箴言：学会储蓄吧，这是学会生活的开始。不要今朝有酒今朝醉，寅吃卯粮，不要过入不敷出的生活，节省一些，把钱储蓄下来以备不时之需。虽然一个节俭的女孩子远远不及那些花钱大手大脚的人来得潇洒，但是自我克制、深谋远虑和谨慎与智慧播下了未来幸福生活的种子。这是自立、自由和诚实生活的开端。
做个“新财女”
富有是每个人的梦想，女人当然也不例外，但要让每个女人都能实现梦想、变得富有，是不是很像天方夜谭呢?
在中国，不少女性掌握着家庭的“财务大权”，男人由于工作繁忙，也越来越希望另一半能当好家、理好财。理财，并不是简单地每月让老公把工资如数上交，而是应该通过有效的方法，让每一分钱发挥它最大的作用，让全家过上更富足无忧的生活。
如果你学会了理财的方法，掌握了理财的精髓，那么无论从哪个角度上来看，你都是一个具有财富的女人。富裕的生活是每个人与生俱来的权利，那么，从现在起就要赶紧学会理财，让自己变成一个富有的女人。
调查显示，在理财人群中，个人理财行为的比例只占10％，以家庭为单位的理财行为却占到了90％，而在家庭理财中扮演主角的往往是女性，她们的比例高达68％。
理财专家表示，高财商的女性会让家庭理财成为提升生活品质的一种方式，从而让自己和家人享受到更加优雅、从容的生活。理财专家介绍，在我国，多数家庭的“主妇理财”模式与传统观念中“男主外、女主内”的家庭形式是密不可分的；而同时，专家也认为，在“女性经济”繁荣的今天，现代社会的独立女性除了要做美女、才女之外，还在努力打造着“新财女”的形象。
在当今社会中，总有一些女性，因为不当的理财，而导致家庭经济的拮据。遇到这种情况应该如何处理呢?缺钱时可以有两种选择。一种是安于现状，结果当然是永远没有钱，生活状况依然很差，除非有意外之财从天而降。另一种选择是设法去理财、投资。而投资理财又可能出现两种结果：失败或者成功。如果投资理财不当，就会雪上加霜。其实，这也没什么大不了的，反正是缺钱，只不过比以前更严重一点罢了。只要不过度投机，而是以精心筹划，谨慎从事，这种情况是可以避免的。如果投资成功的话，并能逐渐把蛋糕做大，就可以告别囊中羞涩的状况了。在投资理财的结果中，成功的机会至少有50％。而不投资理财，成功机会则为零。
许多人从一生下来就落入家境贫困的境地，但他们通常会有两种不同的结局：一部分人通过正确的投资、理财，经济状况不断好转、渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终身在贫困的边缘上挣扎，更谈不上个人的发展了。
想要成为一个独立自主的现代女性，不仅要懂得如何赚钱，还要懂得如何理财，保住自己赚的钱。要想成为一个高财商的女人，就要从以下两个方面学会建立正确的理财观念。
理财并不是一个金钱上的概念，不是赚的钱越多就越会理财。理财是一个全面的概念，从家庭的柴米油盐醋到婚丧嫁娶，从孩子的教育费支出到父母的养老费安排，从家庭的重大投资到家庭的安全保障等，将有限的钱财发挥出最大的效用才是理财的真谛。男人是家里最有效的经济来源，而女人则是家中最具理财优势的人。女人天生心思细腻，能全面兼顾理财的方方面面。例如，在照顾家人的饮食生活上，男人比不上妻子在菜场上的游刃有余；过年过节，妻子会早已备下夫妇双方父母的礼物；在留出孩子的教育经费、家庭生活费、养老备用金、意外事件备用费后，在预算还有剩余的情况下，细心的主妇们还会为家人偶尔安排一次文化活动，如旅游、听音乐会、看电影等。
走出家庭，我们会看到很多的女性在从事理财领域方面工作，比如银行里接待顾客的职员则多以女性居多。现在越来越多的金融机构也关注到女性对理财的要求，女性理财市场直逼男性市场，民生银行就针对女性发行了一套适用女性消费者的信用卡，帮助女性更好地打理家财。
女人箴言：现在的女人已经不是只会花钱不会挣钱的女人了，也不是一个“头脑简单，四肢发达”的女人了，更不是一个依附男人的花瓶了。如今，女性理财已是一种趋势，一种潮流。女性是理财的最佳人选，也只有她才能够让家幸福起来，也只有她，才能使男人的财源不白白地流失。
和“月光”说拜拜
“月光族”是指有了钱，就把它吃光、用光、玩光，用钱没有计划的一类人。
王小姐大学毕业一年多，在某鞋业公司工作，月薪2500元，不算多也不算少。自从工作后，从来没向家里要过钱，也没有给家里寄过钱，但银行卡里常常是一分不剩，没有多余的钱，典型的一个月光族。一年下来，连个2000多元的数码相机也买不起。最近，王小姐下工厂时了解到，厂里不少工人每个月才1000多元的工资，但是人家每年都能存下几千块，多的还有上万的。她说，“跟人家比真是惭愧啊，钱都不知道花到哪里去了。”现在像王小姐一样月都能将收入全部花光的“月光族”不在少数。
王小姐自叹工资不高，“就这么点钱，又不是有钱人，根本不需要理什么财啊。再说了每个月底都用光了，哪里有钱再去投资呢?”那么，是不是没钱就不用理财了呢?当然不是了!有钱人需要理财，没钱的则更需要理财。所以我们必须要纠正一个观念，不是有财才理，而是理了之后才有财。对于理财，不能只是从财富增值的角度来看，其实理财的概念是很广的，正确的理解应该是，为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划。不仅投资增值是赚钱，省钱也同样等于赚钱。
那么，月光一族怎样才能告别“月光”呢?
首先要树立理财目标。月光族有不少共同的特征，归纳起来大概有以下几点：一般是刚踏入社会不久的人，年龄在20～30岁左右，精力充沛，大多还没有成家，几乎没有太大的资产，薪水收入和消费都差不多，没有教育孩子、赡养父母、支付房贷等一些经济负担。年轻就是本钱，抗风险能力比较强，但如果没有做好理财规划，月月光，年年光，等年纪稍微大一点，再想开拓一番事业就更难了。月光族的理财目标主要有以下几点。
首先是建立第一桶金，积累资本为开拓以后的事业或养成良好的消费习惯和财富思维模式做铺垫，保障和提高自己的赚钱能力。
第二要理性分析支出结构。钱不知道花在哪里了，这是“月光族”最典型的症状，有很多的年轻客户都讲述过这样的困惑，其中不乏月收入5000元以上的白领。在这种情况下，你就要问问自己：我每天记账吗?得到的答案都是一脸茫然：没有。
要知道钱花哪里去了，记账应该是最有效的办法之一，如果每次的支出都有记录的话，钱花到哪里去的问题就自然会迎刃而解。建立日记账的目的不仅仅是为了记账，而是要从记录下来的数字中分析自己的支出结构，哪些是刚性支出（生活需要，无法减少的支出，花费每月基本固定），哪些是弹性支出（不是生活中必须要花的钱，是可花可不花的钱）。而弹性支出恰好是我们的分析重点，节流就得从弹性支出入手，逐步减少可有可无的支出，严格控制不该有的支出。
任何事情都贵在坚持，只要能坚持半年以上，就可以掌握自己的花钱规律，有计划地节流。另外，建议每半年做一次个人的资产负债表，当自己的资产逐步上升的时候，成就感就会自然而生。
第三在欲望面前要保持冷静的头脑。曾经有一个“月光族”的女性说，她特别喜欢鞋，看到好看的鞋就想买，而且基本上每双都在400元以上，因为便宜的她也看不上，尤其喜欢“真美诗”的品牌鞋，已经拥有了30双“真美诗”的品牌鞋了。其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望有可能来自于从小的家庭教育。目前的月光族以独生子女居多，从小他们的各种欲望都会被无条件地满足，长大之后，工作了，由于惯性的作用也就无法控制了。
专家建议，只买需要的，控制想要的。所谓需要的，是指缺少了它生活便无法继续或严重影响生活质量的东西。看到想要的东西时，就给自己一个星期的冷静期。好的东西太多了，不管你有多少钱都是买不完的。冷静期过后，往往会发现自己已经不太想要原来看中的东西了。