第818章 同志们我们这场仗打了半个月现在到了决胜的时刻（第4页）

专案组连夜开会，梳理证据。现在，他们已经拿到了鑫享通指使外包公司实施暴力催收的铁证，接下来，就是要固定他们违规放贷、监管套利、甚至非法经营的证据，把整个链条，全部打通。

而此时的北京，陈敬山终于意识到，陆峥不是来走个过场的，是真的要动他。他连夜结束了酒局，开始四处打电话，找关系，想给陆峥施压，让他收手。

可他没想到，这次的专案组，是总局、公安部、最高检联合成立的，直接向党组汇报，他找的那些关系，根本插不上手。

更让他慌的是，他接到了海南那边的电话，说服务器被封了，外包催收公司的主犯被抓了，已经交代了总部培训催收的事。

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陈敬山坐在自己的别墅里，第一次感到了恐慌。他知道，这次，他可能真的躲不过去了。

但他还是不甘心。他咬着牙，给海南的一个老熟人打了电话，这个熟人，是海南地方监管局的副局长，当年是他一手提拔起来的，也是他最大的保护伞。

电话接通，陈敬山的声音带着一丝狠意：“老周，这次你必须帮我。陆峥要是再查下去，我们都得玩完。你想办法，给我拖住他，至少给我争取半个月的时间，我把数据处理干净，把资金转出去。”

电话那头的周副局长，沉默了很久，说了一句：“敬山，这次的事，太大了。联合专案组，三个部门联动，我怕是顶不住。”

“顶不住也得顶！”陈敬山低吼道，“你收了我多少钱，你自己心里清楚！我要是进去了，你也跑不了！”

挂了电话，陈敬山把手机狠狠摔在地上，屏幕碎了一地。

他看着窗外北京的夜景，灯火辉煌，心里却一片冰凉。他知道，一场风暴，已经朝着他席卷而来。而他不知道的是，这场风暴，不仅会掀翻他的鑫享通帝国，还会揪出一连串的金融蛀虫，掀起一场全国性的金融信贷乱象整治行动。

第五章撕开的口子

海口的清晨，带着南海的湿热气息。专案组的会议室里，灯火亮了一夜。

陆峥看着技术人员连夜从服务器里恢复出来的原始数据，眼睛里布满了红血丝，却没有丝毫疲惫。数据不会说谎，鑫享通所有的猫腻，都藏在这些密密麻麻的数字里。

技术负责人指着屏幕上的数据，对着陆峥和赵烈、林晚汇报：“陆处，赵队，林检，我们恢复了服务器里被删除的原始数据，发现鑫享通确实有两套系统，一套对外的合规系统，里面的合同、利率，都是符合监管要求的；另一套对内的核心系统，里面才是真实的借款合同、放款流水、利率计算，和对外的系统完全不一样。”

他点开一个表格，继续说：“我们统计了，近三年，鑫享通旗下三个APP，累计放款超过2000亿，累计服务用户超过1。2亿。其中，超过90%的借款，都存在砍头息，实际年化利率全部超过36%的高利贷红线，最高的一笔，年化利率达到了180%。他们把超过法定上限的利息，全部拆分成了担保费、服务费、保险费、风控费，甚至还有什么‘会员费’‘加速放款费’，光这些名目，就有十几种。”

林晚拿着笔，在笔记本上快速记录着，眉头皱得很紧：“这些费用，有没有在借款前，明确告知借款人？有没有经过借款人的同意？”

“完全没有。”技术负责人摇了摇头，“我们调取了APP的前端页面，借款的时候，只显示了很低的‘名义利率’，这些费用，全部藏在合同的附件里，字体很小，借款人根本看不到。很多借款人都是到了还款的时候，才发现自己要多还这么多钱。更过分的是，很多费用，是在放款的时候，直接从本金里扣走的，借款人根本就没拿到这笔钱，却要按全额本金支付利息。”

“这就是典型的砍头息，阴阳合同。”林晚放下笔，语气很沉，“根据最高法的司法解释，砍头息要按实际到账金额计算本金，超过LPR4倍的利息，法律不予保护。鑫享通这么做，不仅是违规，更是在明知法律规定的情况下，恶意规避法律，侵害借款人的合法权益。”

陆峥点了点头，又问：“和持牌银行的助贷合作，查得怎么样了？有没有违规的地方？”

“问题更大。”技术负责人点开另一个文件夹，“我们查到，鑫享通和全国12家城商行、农商行签订了助贷协议，表面上是银行出资放款，鑫享通负责获客、风控，收取服务费。但实际上，他们签了抽屉协议，鑫享通给这些银行做了‘兜底承诺’，如果借款人逾期，鑫享通要全额代偿，相当于银行只出钱，不承担任何风险，把信贷风险全部转嫁给了鑫享通，也转嫁给了借款人。”

“更严重的是，他们还搞了资金池。”稽查组的财务负责人补充道，“我们查了他们的银行流水，鑫享通以‘风险准备金’的名义，让合作银行把放款资金的20%，转到了他们自己的账户里，形成了一个规模超过60亿的资金池，这笔钱，他们根本没有放在监管账户里，而是用来循环放贷，甚至投资了房地产、股市，完全脱离了监管。”

陆峥的手指在桌面上轻轻敲着，心里越来越沉。

他太清楚这里面的风险了。助贷业务的核心，是持牌金融机构要承担核心风控责任，不能把风险全部转嫁给第三方机构。鑫享通这么搞，相当于让银行变成了他们的“资金通道”，自己做了“影子银行”，60亿的资金池，完全脱离监管，一旦出现大规模逾期，资金链断裂，不仅会坑害老百姓，还会把合作的银行拖下水，引发区域性的金融风险。

这已经不是简单的违规放贷了，这是在挑战国家的金融监管底线，是在挖国家金融体系的墙角。

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就在这时，赵烈的手机响了。他接了电话，听了几句，脸色瞬间变得严肃起来，挂了电话，对着陆峥说：“陆处，刚接到前方侦查员的汇报，我们在成都、武汉、上海，同时收网，打掉了鑫享通另外5家合作的外包催收公司，抓了87个嫌疑人。这些人交代，他们都接受过鑫享通总部的培训，催收话术、施压手段，都是总部统一制定的。鑫享通给他们定了死规矩，逾期30天以内的借款人，必须联系到本人和通讯录里的3个以上联系人；逾期超过90天的，可以上门催收，用‘一切必要手段’收回欠款。”

他把一叠刚打印出来的证据放在桌子上：“我们还查到，鑫享通专门成立了一个‘特殊催收部’，针对那些逾期金额大、拒不还款的借款人，由总部直接负责催收，手段更狠，包括非法拘禁、寻衅滋事、敲诈勒索，已经核实的，就有3起非法拘禁的案子。”

林晚翻看着这些证据，眼神越来越冷：“太好了。这些证据，直接把鑫享通和暴力催收的黑产链条，牢牢绑在了一起。之前他们一直说，暴力催收是外包公司的个人行为，和总部无关，现在，有了统一的培训课件、总部的催收制度、直接打款的流水、甚至总部直接参与的非法拘禁案件，他们再也甩不掉这个锅了。”

陆峥看着满桌子的证据，深吸了一口气。

从王建国的那封信访信，到现在，不到半个月的时间，他们已经撕开了鑫享通整个违规违法链条的口子。从前端的砍头息、阴阳合同、违规助贷，到后端的暴力催收、黑产链条，所有的证据，都已经形成了完整的闭环。

现在，是时候收网了。

他拿起电话，打给了北京的张诚局长，把专案组查到的所有情况，做了详细的汇报。

电话那头，张诚的声音很沉，却带着一丝欣慰：“陆峥，你们干得很好。总局党组已经听取了你们的汇报，非常重视，已经给海南省委省政府、海南省公安厅、省检察院发了协查通报，要求他们全力配合你们的工作。我已经和公安部、最高检的领导沟通过了，批准你们的收网方案，对鑫享通集团及相关涉案人员，依法采取强制措施，查封、冻结涉案资产，一定要把这个案子办成铁案！”

“是！”陆峥立正，声音坚定。