第二节 国际银行服务贸易（第1页）

第二节国际银行服务贸易

一、国际商业银行服务贸易主要业务

国际商业银行服务的主要内容可分为个人银行服务和公司银行服务两大类。

（一）个人银行服务

1。个人理财服务

个人理财是指银行推出一系列的本外币投资品种和组合，根据个人投资者的财务状况、投资需求、风险承受能力等情况，由银行的专业投资理财顾问为客户制订投资理财计划，使客户的资产保值增值。国际性银行可以充分发挥自身的网络优势和人才优势，为客户提供丰富多样的投资品种，在完成较高风险管理水平的基础上取得收益。

2。账户和储蓄服务

国际商业银行可以利用自身的网络优势，为所在国的个人客户开设多币种的结算账户，为客户的资金划拨收付实行快捷便利服务。同时也为客户提供各种储蓄服务，如活期存款、通知存款、定期存款等。

3。按揭和消费贷款服务

指银行根据个人客户的信用状况，以客户购置的房产或所需购买的商品（如汽车、游艇等）作抵押，再加以其他方式作还款保证，而贷给个人消费者购买所需商品的一种贷款形式。贷款的成数、还款时间、还款方式、利率水平可依客户的状况不同而不同。

4。信用卡业务

信用卡是银行向持有人签发的、证明其具有良好的信誉，并可以在指定的商户或场所进行记账消费的一种信用凭证。信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款。

（二）公司银行服务

1。账户服务

外资银行可以为公司客户开设多币种多形式账户，以满足公司客户的多用途需要，并以先进的技术手段，如网上银行和电话银行，使客户突破地域限制，24小时便捷地管理自己的账户。

2。贷款服务

（1）流动资金贷款

流动资金贷款是指银行为公司客户提供的多币种、期限较短（1年以内）利率较低、为满足工商企业流动资金需要的贷款。

（2）定期贷款和项目融资

定期贷款是指银行为公司提供的多币种、期限较长（1年以上）利率较高、为满足企业投资活动所需资金的贷款。

项目融资是定期贷款中的一种中长期贷款（一般3年以上），是为企业兴建、发展某个项目而提供的较长期限的融资。当融资金额较大，由一家银行融资的风险较大时，几家银行可以联合起来，以银团贷款的方式为该项目融资。

（3）银行保函和备用信用证

银行保函和备用信用证是银行应公司客户（申请人）要求，以银行信用为保证而开给受益人的法律保证文件，一旦申请人不能履约时，银行必须替申请人承担履约责任。对于那些信用记录良好、信用度较高、和银行有长期良好合作关系的企业来讲，有银行开立的保函和备用信用证，企业在参与大型投标活动、争取收付款期限较长的大型合同等方面就会取得极大的竞争优势。

（4）商业汇票承兑与贴现

商业汇票是贸易中常见的远期（期限少于1年）付款工具。商业汇票经银行承兑后就变成了银行承兑汇票，这张汇票就具有了银行信用。在银行承兑汇票到期后，持票人就可以顺利地从银行提取票面金额的款项。但在实际操作中，持票人一般不会等到票据到期后全额提取，而是提前向银行贴息取现。银行为信用等级较高的商业汇票和银行汇票提供承兑和贴现，既可以为银行本身增加手续费和利息收入，同时又为企业解决了资金流动性不足的问题。

（5）委托贷款

委托贷款是指由政府部门、企事业单位、个人作为委托人提供资金，由受托人（银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放并协助收回的贷款。此类贷款对于委托人，可拓宽富余资金的投资渠道，获得较高的资金回报；对于借款人，可满足融资渠道多元化的需求。

3。进出口贸易服务

（1）进口贸易服务

①进口信用证：进口信用证（通常又称跟单信用证）是由银行（开证行）代表进口公司（信用证申请人）向供应商（信用证受益人）就其提供的商品或服务而提供的一种付款承诺。信用证都有规定的有效期并要求附有相应的文件。

②进口贷款：进口贷款分为有抵押进口贷款和无抵押进口贷款两种。它们都属于营运资金融资。

（2）出口信用服务